Banken und Finanzdienstleister sehen sich im Geschäftsfeld des Private Banking und Wealth Management in jüngster Zeit mit einer Fülle von Herausforderungen konfrontiert. Neue Wettbewerber treten mit digitalen Geschäftsmodellen in Erscheinung, die sich durch smartes Design und eine hohe Skalierbarkeit auszeichnen. Anspruchsvolle und gut informierte Kunden mit komplexen Vermögensstrukturen erwarten hochqualifizierte Beratungslösungen. Neue regulatorische Vorgaben verursachen weitere Kosten und verschärfen die Wettbewerbsintensität.
In diesem dynamischen Umfeld erscheinen Strategien beachtenswert, die eine gezielte Abgrenzung gegenüber Mitbewerbern und eine Verbesserung des unternehmerischen Leistungsprofils ermöglichen. Als konkrete Maßnahme untersucht dieses Buch Mehrwertdienstleistungen, die als Zusatzleistungen zur Vermögensverwaltung und Anlageberatung erbracht werden. Es beleuchtet dabei den Nutzen dieser Mehrwertdienstleistungen aus Sicht der Kunden und der Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche.
Anhand einer auswahlbasierten Conjoint-Analyse mit rund 100 Mandanten wird untersucht, welchen Nutzen verschiedene Mehrwertdienstleistungen aus Sicht der Mandanten bieten und welche Zahlungsbereitschaften bestehen. Dabei wird auch darauf eingegangen, in welchen Dimensionen der Nutzen von den Mandanten konkret wahrgenommen wird. Aus der Perspektive eines Unternehmens wird schließlich dargelegt, welchen Einfluss Mehrwertdienstleistungen auf das unternehmerische Wettbewerbsprofil, die Kundenzufriedenheit, die Weiterempfehlungsabsicht sowie die Loyalität des Mandanten ausüben.
Das Buch liefert auf Grundlage einer praxisnah gestalteten empirischen Untersuchung wertvolle Hinweise dafür, welche Nutzenvorteile für Mandanten und Unternehmen mit Mehrwertdienstleistungen erzielt werden können.
Aktualisiert: 2022-06-09
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Seit der Finanzmarktkrise im Jahr 2008 erfreuen sich Faktorstrategien in Form von Strategic-Beta ETFs steigender Beliebtheit bei Investoren. Aus Sicht der Investoren vereint diese Investitionsform das Beste aus zwei Welten: Auf der einen Seite versprechen sie eine kostengünstige Investmentstrategie wie bei klassischen passiven ETFs und auf der anderen Seite eine Outperformance gegenüber der zugrundeliegenden Benchmark, die nur durch aktives Management möglich ist.
Bedeutende Forschungen zu Faktorstrategien beziehen sich zum überwiegenden Teil auf den amerikanischen Markt. Gleichzeitig sind dort Wachstum und Angebot von Strategic-Beta Produkten deutlich weiter fortgeschritten. Außerdem wird in verscheidenden Studien ausschließlich institutionellen Anlegern die systematische Ausnutzung von Ineffizienzen am Markt zugetraut.
In der vorliegenden Forschungsarbeit wird daher untersucht, ob Privatanlegern zugängliche Strategic-Beta Strategien am deutschen Aktienmarkt signifikante Faktorprämien erwirtschaften. Der Autor widmet sich den am Markt populärsten sowie empirisch untersuchten Faktoren, die als einfache "buy and hold"-Strategie ermöglicht werden: Value, Size, Low-Risk und Momentum.
Zunächst gibt die Arbeit einen tiefgehenden Einblick in den aktuellen Stand der Forschung sowie in die Erklärungsansätze der untersuchten Faktorstrategien, um die Nachhaltigkeit und die Persistenz der Strategien zu prognostizieren. Dabei haben alle Faktorstrategien gemein, dass sie zum überwiegenden Anteil auf der verhaltensorientierten Kapitalmarktforschung basieren und im Widerspruch zur klassischen Kapitalmarktforschung stehen.
Im weiteren Verlauf der Forschungsarbeit wird der Nachweis erbracht, dass im Untersuchungszeitraum von Januar 2003 bist Juli 2019 mit einigen Faktorstrategien tatsächlich signifikante Mehrrenditen erzielt werden konnten. Damit bestätigt der Autor das Vorhandensein von Ineffizienzen und abnormalem Anlegerverhalten am deutschen Aktienmarkt. Gleichzeitig beurteilt er die Profitabilität der verschiedenen Strategien in unterschiedlichen Marktphasen.
Das Buch gibt folglich spannende Einblicke in die Welt der Strategic-Beta ETFs und liefert wertvolle Implikationen für Investoren.
Aktualisiert: 2022-06-02
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Das Geschäftsfeld Testamentsvollstreckung genießt in Banken und Sparkassen eine zunehmend hohe Aufmerksamkeit. Im Fokus stehen dabei oftmals die potenziell attraktiven Vergütungsansprüche und die Chance, Kundenvermögen möglichst generationenübergreifend an das eigene Institut zu binden. Dennoch findet die Dienstleistung vergleichsweise selten ihren Weg in das operative Geschäft. Als Gründe hierfür sind unter anderem die Befürchtung von Haftungsrisiken, die organisatorischen Herausforderungen, die Ungewissheit hinsichtlich der Rentabilität und das Fehlen eines konsistenten Konzepts für den Aufbau des Geschäftsbereichs zu nennen.
Vor diesem Hintergrund entwickelt Stefan Wagner in dem vorliegenden Buch ein Konzept zur Implementierung des Geschäftsfelds Testamentsvollstreckung als Geschäftsmodellerweiterung im Generationenmanagement von Sparkassen. Im Mittelpunkt steht dabei die Frage, wie die Dienstleistung ausgestaltet sein sollte, damit sie das Generationenmanagement nachhaltig profitabel ergänzen kann. Trotz der Fokussierung des Buches auf Sparkassen ist in vielen Fällen ein Transfer der Erkenntnisse auf andere Kreditinstitute möglich.
Das Buch gliedert sich in einen theoretischen und einen empirischen Hauptteil. Die Konzeptualisierung der Geschäftsmodellerweiterung basiert auf der Auswertung der einschlägigen Fachliteratur zu der Geschäftsmodellumwelt und den Geschäftsmodelldimensionen der Testamentsvollstreckung.
Die dabei gewonnenen Erkenntnisse zu den erforderlichen Schlüsselaktivitäten bei der Implementierung der Dienstleistung fasst der Autor in einem Leitfaden zusammen und analysiert die Voraussetzungen für den wirtschaftlichen Betrieb des Geschäftsfelds anhand einer Rentabilitätsbetrachtung. Im Rahmen einer empirischen Erhebung wurden 187 Private Banking-Kunden der Nassauischen Sparkasse zu den Anforderungen und Einstellungen von Vermögensinhabern an die geschäftsmäßige Testamentsvollstreckung durch Sparkassen befragt. Aus den Befragungsergebnissen abstrahiert Stefan Wagner wichtige Erkenntnisse für die kundenorientierte Ausgestaltung und Optimierung des Geschäftsbereichs.
Aktualisiert: 2022-04-28
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Sich allein auf die Regelungen der Höfeordnung für die Hofnachfolge eines heutigen landwirtschaftlichen Betriebes im Geltungsbereich der Höfeordnung zu verlassen, kann zu nicht gewünschten Konsequenzen führen. Denn aufgrund heutiger Unternehmensstrukturen infolge des Strukturwandels in der Landwirtschaft, u.a. mit nebenlandwirtschaftlichen Aktivitäten z.B. im Bereich erneuerbare Energien, sind neben den für den klassischen Hof entwickelten Regelungen der Höfeordnung auch die Nachfolgeregelungen in BGB, HGB und Gesellschaftsverträgen bei der Regelung der Hofnachfolge zu beachten, um unerwünschte Folgen wie eine Nachlassspaltung und die Aufdeckung stiller Reserven zu vermeiden. In diesem Buch werden zunächst die gesetzlichen Nachfolgeregelungen für Anteile an einer GbR, GmbH & Co. KG und GmbH und die gesellschaftsvertraglichen Gestaltungsmöglichkeiten für den Tod eines Gesellschafters dargestellt sowie die Nachfolgeregelungen der nordwestdeutschen Höfeordnung beschrieben. Auf dieser Basis arbeitet Andreas Maage die Problemfelder der Unternehmensnachfolge heraus und stellt deren Auswirkungen dar. Diese Problemfelder werden im Rahmen von Fallstudien beschrieben und Lösungsansätze für die Gestaltung von Nachfolgeregelungen entwickelt. Dabei prüft der Autor, ob und inwieweit die Regelungen der Höfeordnung in die Gestaltung integriert werden können oder einer sinnvollen letztwilligen Verfügung entgegenstehen. Andreas Maage bündelt die Ergebnisse der Fallstudien mit einem neutralen Blick auf die Höfeordnung. Er ist weder ein Gegner noch ein Verfechter der Höfeordnung, sondern plädiert für eine Einzelfall-Prüfung. Denn die Höfeordnung ist fakultativ, d.h. jeder Landwirt kann den Hofvermerk löschen lassen und damit deren Anwendung für seinen Betrieb ausschließen.
Aktualisiert: 2022-04-23
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Das Vertrauen in den Finanz- und Bankensektor sowie in die Beratung wurde durch die Finanzkrise 2008 nachhaltig erschüttert. Gleichzeitig ist die finanzielle Allgemeinbildung der Deutschen relativ schwach ausgeprägt .Diese Kombination hat Folgen für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge in Deutschland. Die Schwierigkeit besteht darin, bei der Vielzahl von (Produkt-)Anbietern einen geeigneten qualitativen Partner und ein passendes Produkt bei der Wertpapieranlage zu identifizieren. Zahlreiche am Markt existente Gütesiegel, Ratings und Rankings sollen hierbei unterstützen, indem sie Transparenz schaffen und die Urteilsbildung unterstützen. Es stellt sich jedoch die Frage nach Aussagekraft, Informationsgehalt und Unabhängigkeit und damit letztlich nach dem Mehrwert für den Adressatenkreis derartiger Instrumente. Im Rahmen dieses Buches beschäftigt sich Herr Gerth mit der Theorie eines idealtypischen Gütesiegels und gleicht den hierfür gebildeten Kriterienkatalog mit den am Markt bekannten Gütesiegeln ab. Durch eine empirische, panelgestützte Befragung von 1.000 Verbrauchern werden darüber hinaus Informationsquellen, Bekanntheit, Wissen, Anforderungen und die Wirkung von Gütesiegeln auf die Wertpapierauswahl untersucht.
Aktualisiert: 2022-05-04
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So glamourös und aufregend der Profifußball häufig ist, so finanziell dramatisch endet manche Fußballerkarriere. Denn trotz der häufig bereits in jungen Jahren an Profisportler gezahlten Millionengehälter, die in Summe das Lebenseinkommen vieler Normalverdiener deutlich übersteigen, bleibt hiervon mit Karriereende häufig nicht mehr viel übrig und reicht schon gar nicht bis ans Lebensende. Im vorliegenden Buch wird diesem Paradoxon auf den Grund gegangen. Der Autor konnte Informationen zu diesem Phänomen aus erster Hand gewinnen, indem er über 60 Spielerberater und Spieler der ersten und zweiten Bundesliga befragte. Die besonderen Lebensumstände, Cash flows und Karrierepfade machen die Finanzplanung jedes einzelnen Profisportlers zu einer besonderen, individuellen Herausforderung für seinen Financial Advisor. Am Beispiel des Profifußballs konzipiert Herr Richter im vorliegenden Buch ein zielgruppenspezifisches und Financial Planning-basiertes Beratungsangebot für Profisportler. Eine besondere Herausforderung war dabei die bislang kaum existente Fachliteratur an der Schnittstelle von Profisport und Financial Planning. Die Zusammenarbeit mit Verbänden und Spielergewerkschaften machte es dennoch möglich, dieses unerschlossene Feld erstmalig zu untersuchen und vertiefte Einblicke in die Welt des Profifußballs unter dem Blickwinkel der privaten Finanzplanung zu erlangen. Das vorliegende Buch ist praxisnah und umsetzungsorientiert und liefert interessante Einblicke in ein Financial Planning-Konzept für Profisportler.
Aktualisiert: 2022-04-20
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Financial Planning ist eine ganzheitliche Beratungsdienstleistung, die seit den 80er Jahren in Deutschland angeboten wird und sich ausgehend vom Private Banking auch im Retail und Affluent Bereich zunehmend als zentrale ganzheitliche Beratungsleistung zur langfristigen Betreuung privater Kunden etabliert hat. Trotz des Kundenbedarfs und des hohen Kundennutzen dieser Dienstleistung, hat Financial Planning in Deutschland eine sehr wechselvolle Geschichte. So haben sich seit den Anfängen dieser Dienstleistung mehrere Anbieter – unter anderem auch die deutschen Pioniere – vom Markt verabschiedet und neue sind hinzugekommen. Teilweise sind Anbieter, die ihre ursprüngliche Dienstleistung eingestellt haben, wieder mit modifizierten Angeboten erneut am Markt aktiv. Die Ursachen für Erfolg und Misserfolg Financial Planning-basierter Beratungs- und Geschäftsmodelle sind äußerst unterschiedlich. Umso mehr stellt sich die Frage nach zentralen Erfolgsfaktoren bzw. Gründen für den Erfolg bzw. das Scheitern von Financial Planning-basierten Beratungs- und Geschäftsmodellen. Aufbauend auf einer umfassenden Analyse dieser Problemstellung untersucht Herr Gränitz Fallstudien-basiert ehemalige und gegenwärtige Angebote im deutschen Markt. Umfangreicher Desk Research wird hierbei durch achtzehn leitfadengestützte Experteninterviews mit ehemaligen und aktuellen Entscheidungsträgern und Mitarbeitern der verschiedenen Anbieter komplementiert. Aufbauend auf der Analyse der Fallstudien werden vierzehn erfolgsrelevante Gestaltungsfaktoren für Financial Planning-basierte Beratungs- und Geschäftsmodelle abgeleitet.
Aktualisiert: 2022-05-04
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