Der neue Eigenkapitalakkord für Banken und Wertpapierhäuser – Basel II – beschäftigt selten wie bisher eine internationale Vereinbarung die globale Wirtschaftswelt. Basel II greift fundamental in die bisherige Regulierungs- und Aufsichtspraxis ein und wird damit zu einer gesamtwirtschaftlichen Frage. Dieser Band diskutiert den neuen Akkord vor dem Hintergrund unterschiedlicher Finanzsystemtypen. Im Kern geht es um die Konsequenzen, die sich für ein bankorientiertes Finanzsystem ergeben. Basel II kann zu erheblichen Friktionen in der Finanzierung der deutschen Unternehmen führen, die die volkswirtschaftliche Leistungsfähigkeit einschränken, ohne dass eine höhere Finanzsystemstabilität erreicht wird.
Aktualisiert: 2023-04-11
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In den vergangenen zehn Jahren hat sich das Tempo, mit dem sich die Geschäftstätigkeit von Banken internationalisiert hat, erheblich beschleunigt. Diese Entwicklung kann auch für die Bankenaufsicht nicht ohne Folgen bleiben. Die aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen für international tätige Kreditinstitute sollten daher möglichst einheitlich ausgestaltet sein. Im Rahmen dieser Arbeit wird die Frage beantwortet, inwiefern der Grundsatz gilt: gleiches Geschäft, gleiches Risiko, gleiche Regeln. Bei der Darstellung der Bankenaufsichtssysteme in Deutschland und den USA zieht der Autor zunächst einen Vergleich der Aufsichtsziele in beiden Ländern und ihrer unterschiedlichen historischen Entwicklungen. Der Untersuchung von Organisation, Aufgaben und Zusammenwirken der Bankenaufsichtsbehörden folgt eine eingehende Betrachtung der Internationalisierung der Aufsicht sowie der Auswirkungen und Folgen von Basel II. Die Bankenaufsicht in den verschiedenen Geschäftsphasen beginnt mit den Zulassungsregelungen zum Bankgewerbe, gefolgt von der Bankenaufsicht im Tätigkeitsstadium einer Bank, insbesondere bei Fusionen und Übernahmen, und reicht schließlich bis zur Aufsicht im Falle einer Krise.
Aktualisiert: 2019-12-19
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Basel II soll die Funktionsfähigkeit des Finanzsystems sicherzustellen, fraglich ist jedoch, für welchen Preis, und zu wessen Lasten.
Die durch Basel II forcierte differenzierte Preisgestaltung auf Basis unterschiedlicher Risiken (Rating) ist ein betriebswirtschaftliches Kalkül, das bereits Schumpeter als Selbstverständlichkeit dargestellt hat. Aus volkswirtschaftlicher Sicht ist es das Ziel des neuen Regelwerks, das Risiko des Finanzsystems zu vermindern. Ein gut funktionierendes Bankensystem ist seinerseits in einer entwickelten Volkswirtschaft ein tragender Pfeiler der wirtschaftlichen Entwicklung und damit Voraussetzung für wirtschaftliches Wachstum. Diese Argumentation ist verbreitet und hinlänglich bekannt.
Dieses Buch widmet sich den Unternehmen und den von ihnen zu erwartenden Reaktionen. Ausgangspunkt ist die Darstellung relevanter Wachstumskriterien. Dabei stehen entwicklungsökonomische Ansätze im Zentrum, die den Kriterien gegenübergestellt werden, die durch das Rating zunehmend an Gewicht gewinnen. Die differenzierte Betrachtung der Anforderungen, Chancen und Problemfelder des Ratings, insbesondere die fragliche Analogie zum Versicherungsrisiko, ist Gegenstand des ersten Teils. Nach dieser Bestandsaufnahme gilt es, die dynamischen Effekte des Ratings in ihrer Wirkung auf Unternehmen, wie beispielsweise die Lenkungsfunktion und die Bepreisungswirkung, sowie Auswirkungen auf die Wachstumsträger der Wirtschaftsstruktur, zu untersuchen. Es zeigt sich eine zunehmende Sicherheitsorientierung, die jedoch der notwendigen Offenheit wirtschaftlicher Entwicklungsprozesse abträglich ist.
Aktualisiert: 2021-10-22
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In dieser Arbeit werden zentrale Fragen aus dem Bereich Kreditrisikomanagement und dem Spannungsfeld zwischen Bankenaufsicht und Kreditinstituten behandelt. Neben dem aufsichtlichen Regulierungskonzept Basel II werden die Ausgestaltung bankinterner Ratingsysteme und die makroökonomischen Auswirkungen der Regulierung untersucht. Die empirisch und modelltheoretisch fundierten Ergebnisse zeigen die Implikationen der Regulierung und die Relevanz bankinternen Risikomanagements auf.
Aktualisiert: 2019-12-19
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Die Beratung der neuen Eigenkapitalrichtlinien Basel II wird zur Zeit abgeschlossen, ihre Verabschiedung ist Ende 2003 vorgesehen. Im Laufe des zurückliegenden Beratungsprozesses wurde die Thematik von Basel II in der Öffentlichkeit breit diskutiert, in vielen Einzelbeiträgen in Wort und Schrift. Was selten anzutreffen war, war der Versuch, die Sichtweisen über Basel II aus der Wissenschaft und aus der Praxis von Banken und Unternehmen in einer Veröffentlichung zusammen zu bringen. Dies versucht der Sammelband "Kredit und Risiko. Basel II und die Konsequenzen für Banken und den Mittelstand". Die einzelnen Beiträge wurden von Experten aus Wissenschaft und Praxis im Rahmen eines Workshops an der Universität Bremen referiert und für die Veröffentlichung überarbeitet. Wie aus den nachstehenden Themen ersichtlich wird das Regelwerk von Basel II in den Grundzügen offengelegt, werden die Möglichkeiten und Schwierigkeiten der Schätzung von Kreditrisiken diskutiert, die Herausforderungen für Banken und Politik durch Basel II angesprochen sowie die Risiken und Chancen durch Basel II für mittelständische Unternehmen behandelt.
Inhalt
Heinz Schaefer
Thematische Einführung: Kredit und Risiko
Horst Keppler
Grundzüge der Eigenkapitalregelungen von Basel II
Harald Schönebeck
Internes Rating und Basel II Konsequenzen für die Kreditfinanzierung der Banken
Ralf Stecking
Credit Scoring im Baukreditwesen
Thorsten Poddig und Andreas Oelerich
Stichprobenanalyse in der Insolvenzprognose eine Faustformel
Matthias Fonger
Erfahrungen und Aktivitäten der Handelskammern im Hinblick auf Basel II
Heiko Piossek
Tipps zum Umgang mit den Banken aus unternehmenspraktischer Sicht
Johann Färber
Die Rolle der Bremer Aufbau-Bank GmbH als Finanzierungspartner des Mittelstandes
Jörg Freiling
Strategische Positionierung des Mittelstandes im Spannungsfeld finanz- und absatzmarktlicher Herausforderungen
Hajo Fischer
Basel II als Katalysator für notwendige Anpassungen der Führungsstrukturen im Mittelstand
Reinhart Schmidt
Modellierung und Messung von Kreditrisiken
Aktualisiert: 2021-10-21
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