Lebensversicherungen stellen einen integralen Bestandteil des Asset-Managements, speziell der Asset Allocation, dar. Um den individuellen Bedürfnissen der Portfoliogestaltung Rechnung zu tragen, wurden zahlreiche innovative Formen von Versicherungen entwickelt. Eine dieser Innovationen ist das dem Bereich der Lebensversicherung zuzurechnende Konzept der Dread-Disease-Versicherung. Hierbei werden die Folgen einer lebensbedrohenden Krankheit bzw. einer schwerwiegenden Gesundheitsbeeinträchtigung abgesichert und die Versicherungsleistung bereits zu Lebzeiten des Versicherten erbracht.
In diesem Buch wird das Konzept der Dread-Disease-Versicherung im Detail dargestellt und zwar aus Unternehmens- sowie aus Versicherungsnehmerperspektive. Nach einer kurzen geschichtlichen Einordnung in Großbritannien und Deutschland erfolgt eine ausführliche Beschreibung dieser Versicherungsform. Nach einer Diskussion der Spezifikation erfolgt eine zweifelsfreie Zuordnung der Dread-Disease-Versicherung in den Bereich der Lebensversicherung. Diese Einordnung ist maßgeblich für die Bestimmung derjenigen Versicherungsunternehmen, die unter Beachtung des Spartentrennungsgebotes zum Angebot der Dread-Disease-Versicherung berechtigt sind.
Im Rahmen eines Exkurses wird der britische Versicherungsmarkt behandelt und eine allgemeingültige Formulierung gegeben, die Sinn und Wesen einer Versicherung umschreibt.
Den Kern der Arbeit stellt eine Analyse der Aufteilung von Vermögenswerten nach bestimmten Verteilungsparametern auf der Basis des portfoliotheoretischen Ansatzes dar. Damit liegt der Fokus auf dem Bereich der individuellen Asset Allocation. Hierzu wird die Portfolio-Selektions-Theorie von Markowitz ausführlich ausgeleuchtet und in einem nächsten Schritt auf das Indexmodell von Sharpe übergeleitet. Es werden Möglichkeiten der individuellen Portfoliogestaltung unter Hinzunahme der Lebensversicherung als Asset-Klasse aufgezeigt. Hierin liegt eine Neuerung, da portfoliotheoretische Arbeiten bislang diese Anlageform weitgehend außer Acht lassen.
Aktualisiert: 2023-05-15
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Für die Absicherung des Risikos eines Verlustes der Arbeitskraft infolge Krankheit, Pflegebedürftigkeit oder Unfall steht dem Versicherungsvermittler und seinem Kunden heute ein gut gefüllter Werkzeugkoffer zur Verfügung. Neben der selbstständigen Berufsunfähigkeits- und der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Verbindung mit einer Kapital-, Renten- oder Risiko-Lebensversicherung kann ein umfassender Versicherungsschutz alternativ oder auch flankierend mit einer Dread-Disease-, Erwerbsunfähigkeits- oder auch einer Grundfähigkeitsversicherung abgebildet werden.
Mit der geschickten Kombination alternativer Vorsorgeinstrumente können die unterschiedlichen Anforderungsprofile von Arbeitnehmern, Beamten, Freiberuflern und Selbstständigen bei der Absicherung des existentiellen Risikos eines Verlustes der Arbeitskraft berücksichtigt und der erforderliche Versicherungsschutz auf hohem Niveau abgebildet werden.
Die Bewertung der auf dem Markt angebotenen Vorsorgelösungen ist dabei nicht immer einfach und oftmals mit einem hohen Zeitaufwand verbunden. In seinem neuen Ratgeber nimmt der Fachexperte Alexander Schrehardt die verschiedenen Dread-Disease-Tarife genau unter die Lupe und hilft dabei, einen Beitrag zu einer verbesserten Transparenz von Tarif- und Versicherungsbedingungen zu leisten.
Aus dem Inhalt:
•Einleitung
•Die Dread-Disease-Versicherung – Ein historischer Rückblick
•Berufsunfähigkeits- kontra Dread-Disease-Versicherung – Ein Paradigmenwechsel in der Vorsorgeberatung?
•Kriterien für die Bewertung von Dread-Disease-Versicherungstarifen
•Steuerrechtliche Behandlung von Beitrags- und Leistungszahlungen
•Zielgruppen
•Der Antrag auf eine Dread-Disease-Versicherung
Aktualisiert: 2022-01-05
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Ein Buch der Verbraucherzentrale und ZDF WISO.
Berufsunfähigkeit - das verdrängte Risiko: Etwa jeder vierte Arbeitnehmer ist in
Deutschland vor Erreichen der Altersgrenze von einer Erwerbsminderung betroffen.
Doch der Schutz aus der gesetzlichen Rentenversicherung reicht gerade
für Jüngere nicht aus. Da die gesetzliche Rente zu wenig Absicherung bietet, ist
eine private Berufsunfähigkeitsversicherung unumgänglich. Dieser Ratgeber
informiert über optimale Vertragsklauseln und eine ausreichende Versicherungshöhe.
Mit Überblick über die besten Tarife.
Aktualisiert: 2022-08-01
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Lebensversicherungen stellen einen integralen Bestandteil des Asset-Managements, speziell der Asset Allocation, dar. Um den individuellen Bedürfnissen der Portfoliogestaltung Rechnung zu tragen, wurden zahlreiche innovative Formen von Versicherungen entwickelt. Eine dieser Innovationen ist das dem Bereich der Lebensversicherung zuzurechnende Konzept der Dread-Disease-Versicherung. Hierbei werden die Folgen einer lebensbedrohenden Krankheit bzw. einer schwerwiegenden Gesundheitsbeeinträchtigung abgesichert und die Versicherungsleistung bereits zu Lebzeiten des Versicherten erbracht.
In diesem Buch wird das Konzept der Dread-Disease-Versicherung im Detail dargestellt und zwar aus Unternehmens- sowie aus Versicherungsnehmerperspektive. Nach einer kurzen geschichtlichen Einordnung in Großbritannien und Deutschland erfolgt eine ausführliche Beschreibung dieser Versicherungsform. Nach einer Diskussion der Spezifikation erfolgt eine zweifelsfreie Zuordnung der Dread-Disease-Versicherung in den Bereich der Lebensversicherung. Diese Einordnung ist maßgeblich für die Bestimmung derjenigen Versicherungsunternehmen, die unter Beachtung des Spartentrennungsgebotes zum Angebot der Dread-Disease-Versicherung berechtigt sind.
Im Rahmen eines Exkurses wird der britische Versicherungsmarkt behandelt und eine allgemeingültige Formulierung gegeben, die Sinn und Wesen einer Versicherung umschreibt.
Den Kern der Arbeit stellt eine Analyse der Aufteilung von Vermögenswerten nach bestimmten Verteilungsparametern auf der Basis des portfoliotheoretischen Ansatzes dar. Damit liegt der Fokus auf dem Bereich der individuellen Asset Allocation. Hierzu wird die Portfolio-Selektions-Theorie von Markowitz ausführlich ausgeleuchtet und in einem nächsten Schritt auf das Indexmodell von Sharpe übergeleitet. Es werden Möglichkeiten der individuellen Portfoliogestaltung unter Hinzunahme der Lebensversicherung als Asset-Klasse aufgezeigt. Hierin liegt eine Neuerung, da portfoliotheoretische Arbeiten bislang diese Anlageform weitgehend außer Acht lassen.
Aktualisiert: 2023-04-17
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