Die scheidende Regierung wird den Altersvorsorge-Sparern in keiner guten Erinnerung bleiben. Neben dem Betriebsrentenstärkungsgesetz – die Erfolge der 2018 in Kraft getretenen bAV-Reform lassen noch immer auf sich warten – ist der GroKo auf diesem Gebiet herzlich wenig gelungen. Die geplante Reform der privaten Altersvorsorge ist ausgeblieben. Auch die neue Bundesregierung wird Zeit brauchen, um ihre unterschiedlichen Vorstellungen zur Riester-Reform und damit der Zukunft der dritten Säule der Altersvorsorge in die Wege zu leiten. Derweil preschen Anbieter mit fertigen Konzepten vor. Die Marschrichtung ist dabei klar: Mehr Rendite, weniger Garantien. Sogar ein kompletter Verzicht auf Garantien ist ein möglicher Weg. Hinzu kommt: Als die Riester-Rente eingeführt wurde, sprach noch keiner von Nachhaltigkeit. Mehr Flexibilität und Transparenz bei gleichzeitig höherem Beratungsaufwand sind jetzt nötig.
Aktualisiert: 2023-01-09
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Teil 1: Altersvorsorge-Produkte und Niedrigzins
-Dr. Guido Bader: Garantien in der Altersvorsorge – Kollektives Sparen und Beitragserhalt
-Dr. Sandra Blome: Dr. Alexander Kling, Prof. Dr. Jochen Ruß, Garantien: Ja – aber die richtigen!
-Prof. Michael Hauer: Hybridprodukte (Fondspolicen) und Garantieerzeugung: Die Kosten von Garantien
-Prof. Michael Hauer: Fondspolicen mit und ohne Garantien in der Vorsorgeberatung
-Dr. Sandra Blome, Ralf Linden: Fondsgebundene Produkte in der Unterstützungskasse
Teil 2: Abgesenkte Garantien in der betrieblichen Altersversorgung
-Dr. Uwe Langohr-Plato: Abgesenkte Garantien in der bAV: Die beitragsorientierte Leistungszusage – ein rechtliches Mysterium?
-Dr. Erika Biedlingmeier, Elisabeth Lapp: bAV: Das Garantieniveau in der Beratungspraxis Teil 1
-Dr. Erika Biedlingmeier, Elisabeth Lapp: bAV: Das Garantieniveau in der Beratungspraxis Teil 2: Informationspflichten
-Dr. Henriette Meissner: Beitragsorientierte Leistungszusage – Wertgleichheit – Werthaltigkeit – Information – Was sagen Gesetz und Rechtsprechung?
Aktualisiert: 2023-02-07
Autor:
Guido Bader,
Erika Biedlingmeier,
Sandra Blome,
Michael Hauer,
Alexander Kling,
Uwe Langohr-Plato,
Elisabeth Lapp,
Ralf Linden,
Henriette Meissner,
Jochen Ruß,
Aklexander Schrehardt
er wirtschaftliche Stillstand durch Corona gibt vielen Arbeitnehmern in Kurzarbeit ein Gefühl dafür, wie wichtig Altersvorsorge ist. Denn die damit einhergehenden Einbußen beim Einkommen sind ähnlich hoch wie beim Eintritt ins Rentenalter. Private Vorsorge tut also not. Dabei gewinnt nicht nur die Suche nach mehr Sicherheit, sondern auch eine auskömmliche Rendite in Zeiten weiterhin niedriger Zinsen an Bedeutung. Ein gutes Zusammenspiel zwischen Produktanbieter, Asset-Management und Arbeitgeber ist deshalb wichtiger denn je. Die infolge des Konjunktureinbruchs steigenden Insolvenzen und höhere Arbeitslosigkeit bescheren der bAV derzeit einen nie dagewesenen Neustart. Gleichzeitig werden auch im Finanzvertrieb die Karten neu gemischt.
Aktualisiert: 2023-01-09
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Mit dem Niedrigzins haben klassische Lebens- und Rentenversicherungen ausgedient. Im Kommen sind moderne Versicherungen mit flexiblen Garantien, die mittlerweile weit über 50% des Neugeschäfts der Assekuranz ausmachen. Sie sind die Zukunft der „neuen“ Altersvorsorge im Finanzvertrieb. Unterstützung für die neuen Produkte kommt dabei von der EZB. Sie hat die Weichen für weitere Zinsensenkungen gestellt. Investmentgesellschaften forcieren im Niedrigzins ihre Aktienfonds, wobei Nachhaltigkeit eine immer größere Bedeutung gewinnt. Das neue PLATOW Special Altersvorsorge 2020 gibt Ihnen auf 36 Seiten einen Überblick über die aktuelle Marktentwicklung und die wichtigsten Anbieter.
Aktualisiert: 2023-01-09
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Der Typ der fondsgebundenen Lebensversicherung ist in Deutschland ein spät geborenes Kind. Doch seit Beginn der 1990er Jahre gewinnt die Produktgruppe zunehmend an Bedeutung. Vor dem Hintergrund der anhaltenden Diskussion um die Zukunftsfähigkeit klassischer Garantiemodelle erhält die Auseinandersetzung mit dem Produkttyp erneut Brisanz. Der Versicherungsexperte und Jurist Thomas Leithoff greift die Debatte auf und zeichnet in seinem Buch die fondsgebundene Versicherung als eine tragfähige Lösung für den Schutz vor biometrischen Risiken kombiniert mit einer sinnvollen Kapitalanlage nach. Der Autor trägt dabei alle wesentlichen Informationen zu den rechtlichen, versicherungs-mathematischen und wirtschaftlichen Dimensionen seines Themas zusammen. Er erklärt die Zusammenhänge zwischen Produkt, Kalkulation, Vertragsgestaltung sowie Pflichten und Rechten der Beteiligten und liefert deren juristische Einordnung nach deutschem Recht. Das Handbuch richtet sich an Fachleute, Juristen und Vermittler, die sich mit Fondsprodukten befassen, und will das Verständnis für grundlegende Begriffe und Methoden vertiefen. Sein Autor hat lange Zeit in der Vermögensverwaltung und in Rechtsabteilungen bei Versicherern gearbeitet und ist heute als selbstständig tätiger Rechtsanwalt auf Versicherungsrecht spezialisiert.
Aktualisiert: 2021-01-06
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Der Typ der fondsgebundenen Lebensversicherung ist in Deutschland ein spät geborenes Kind. Doch seit Beginn der 1990er Jahre gewinnt die Produktgruppe zunehmend an Bedeutung.
Vor dem Hintergrund der anhaltenden Diskussion um die Zukunftsfähigkeit klassischer Garantiemodelle erhält die Auseinandersetzung mit dem Produkttyp erneut Brisanz. Der Versicherungsexperte und Jurist Thomas Leithoff greift die Debatte auf und zeichnet in seinem Buch die fondsgebundene Versicherung als eine tragfähige Lösung für den Schutz vor biometrischen Risiken kombiniert mit einer sinnvollen Kapitalanlage nach.
Der Autor trägt dabei alle wesentlichen Informationen zu den rechtlichen, versicherungs-mathematischen und wirtschaftlichen Dimensionen seines Themas zusammen. Er erklärt die Zusammenhänge zwischen Produkt, Kalkulation, Vertragsgestaltung sowie Pflichten und Rechten der Beteiligten und liefert deren juristische Einordnung nach deutschem Recht.
Das Handbuch richtet sich an Fachleute, Juristen und Vermittler, die sich mit Fondsprodukten befassen, und will das Verständnis für grundlegende Begriffe und Methoden vertiefen.
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Aktualisiert: 2021-01-06
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