Für den Staat kann es aus verschiedenen Gründen vorteilhaft sein, eine ursprünglich von ihm zu erstellende Leistung in Kooperation mit einem Privatunternehmen bereitzustellen. Die vertragliche Grundlage einer solchen Public Private Partnership muss aus Komplexitätsgesichtspunkten als unvollständig angesehen werden.
Der Autor greift den Ansatz der Property Rights auf und wendet diesen auf die Vertragsgestaltung in Public Private Partnerships an. Es wird untersucht, wie die Aufteilung der Verfügungsgewalt Einfluss auf das Investitionsverhalten der Vertragspartner ausüben kann, um somit eine bestmögliche Leistungserstellung zu gewährleisten.
Aktualisiert: 2023-05-11
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Das Kreditgeschäft als traditionelles Geschäftsfeld der Banken ist in jüngerer Zeit unter starken Reformdruck geraten. Zum einen sind es sinkende Margen und zum anderen die anstehenden Reformen in der Bankenaufsicht, die hohe Anforderungen an die Messung und das Management von Kreditrisiken stellen werden. Der Band stellt einleitend die Reformen und ihre möglichen Auswirkungen auf das Kreditgeschäft dar. Die Merkmale von Bankbeziehungen kleiner und mittlerer Unternehmen in Deutschland werden analysiert und die übliche Konditionengestaltung untersucht. Eine Vielzahl von statistischen Methoden zur Messung von Einzelrisiken wird beschrieben sowie diskutiert und ihr Einsatz anhand von Beispielen demonstriert. Darüber hinaus wird die Anwendbarkeit bestehender Kreditrisikomodelle analysiert und ein Vorschlag für ein pragmatisches Portfoliomodell zur Kreditrisikosteuerung dargestellt.
Der Band richtet sich an Praktiker aus dem Bankenbereich sowie an Wissenschaftler und Studierende.
Die Autoren sind Wissenschaftler des Zentrums für Europäische Wirtschaftsforschung (ZEW), Mannheim, der Universitäten Berlin, Frankfurt am Main und München sowie erfahrene Praktiker.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Die demographischen und sozioökonomischen Entwicklungen machen umfangreiche Änderungen der deutschen Alterssicherung unumgänglich. Eine Gewichtungsverschiebung von der staatlichen hin zur privaten Alterssicherung ist zu erwarten.
Ziel der Studie ist eine umfassende Untersuchung der Leistungsfähigkeit der Institution Lebensversicherung in ihrer konkreten deutschen Ausgestaltung. Methodisch wird hierzu in erster Linie die Neue Institutionenökonomik herangezogen. Die Analyse erfolgt getrennt für das Alterssicherungssparen und die Absicherung der Risiken Langlebigkeit, Tod und Invalidität. Dabei werden zahlreiche Verbesserungsvorschläge zur staatlichen Regulierung, aber auch zur Produktausgestaltung entwickelt. In diesem Zusammenhang werden auch die Leistungsgrenzen einer privatwirtschaftlichen Institution deutlich aufgezeigt.
Die Studie wendet sich in erster Linie an Versicherungswissenschafter und -praktiker sowie an Sozialpolitiker.
Die Verfasserin arbeitet derzeit als Produkt- und Marktanalystin beim Deutschen Herold.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Seit Mitte der achtziger Jahre hat sich ein bedeutender Markt für derivative Instrumente auf Mineralöl, wie Terminkontrakte und Optionen, entwickelt. Diese Instrumente dienen vor allem dem Management von Preisrisiken. Wie problematisch entsprechende Risikomanagementstrategien sein können, zeigt jedoch der Fall der Metallgesellschaft. Der Konzern wurde durch Termingeschäfte auf Mineralöl in eine schwere Krise gestürzt.
Der Band geht zunächst auf Probleme der Bewertung von Terminkontrakten auf Mineralöl ein. Dabei erfolgt insofern eine Erweiterung bisheriger Ansätze, als Friktionen auf dem Ölmarkt, wie Transaktionskosten und Leerverkaufsbeschränkungen, einbezogen werden. Auf Basis verschiedener Bewertungsmodelle werden anschließend optimale Hedgestrategien für langfristige Terminlieferverpflichtungen abgeleitet. Eine umfangreiche empirische Untersuchung vergleicht die Hedgequalität der verschiedenen Strategien.
Der Band richtet sich an Experten, die sich mit Fragen des Managements von Preisrisiken beschäftigen.
Der Autor ist wissenschaftlicher Assistent am Lehrstuhl für Finanzierung der Universität Mannheim und war bis Juni 1999 im Forschungsbereich Internationale Finanzmärkte und Finanzmanagement des ZEW tätig.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Geld haben ist der Weg zu Reichtum und Glück – so jedenfalls suggeriert es die moderne Geldgesellschaft. Das Institut für Finanzdienstleistungen e.V. (IFF) forscht und agiert dagegen seit nunmehr 20 Jahren unter der Gegenthese, dass Geld allenfalls ein zudem gefährliches Mittel ist, um Reichtum zu verwalten. Damit es unserer modernen Gesellschaft gelingt, dieses Mittel sinnvoll einzusetzen, Kapital und Arbeit dorthin zu bringen, wo es für alle und nachhaltig nützlich wirkt, dafür ist Forschung und Entwicklung, Öffentlichkeit und Recht erforderlich. Banken können über ihre Finanzdienstleistungen Egoismus und Geldgier oder mehr Kooperation, Verantwortung und Ausgleich in der Gesellschaft fördern, wenn die Gesellschaft sie dahin drängt.
"Geld verantwortlich nutzen" – dafür stehen die jährlichen Themenbriefe des iff, die zwischen Wettbewerb und Konkurrenz unterscheiden, eine Kreditwürdigkeit der Kreditgeber anregen, Bankensicherheit auch als Sicherheit vor Banken verstehen und damit für jeden, der in dieser Branche arbeitet oder mit ihr zu tun hat, eine Quelle zur Anregung und zum Nachdenken sein will.
Zugleich werden damit 20 Jahre Institutsarbeit im Interesse der Verbraucher und der Allgemeinheit dokumentiert und damit ein kleines Geschichtsbuch der Skandale und Erfolge in der Geldwirtschaft in Deutschland und Europa vorgelegt, das den Weg vom Sparen, über die Anlage und Spekulation hin zur modernen Kreditgesellschaft mit ihrem Problem der Überschuldung aufzeigt.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Das theoretische Fundament dieser Arbeit bilden die separierenden Signalisierungsgleichgewichte mit Dividenden. Berücksichtigt man zwischen den Akteuren auf dem Aktienmarkt eine asymmetrische Informationsverteilung mit Informationsvorsprüngen bezüglich des bewertungsrelevanten Merkmals auf der Seite der Unternehmensinternen, drohen gewöhnlich Wohlfahrtsverluste aus adverser Selektion. Das Konzept des Dividendensignalings kann dabei zwei sich theoretisch scheinbar widersprechende und jeweils empirisch als gesichert geltende Phänomene mit rationalem Verhalten in Einklang bringen.
Zum einen ist dies die andauernde Nutzung der Dividende als steuerlich diskriminierter Partizipationsmöglichkeit der Eigenkapitalgeber am Unternehmenserfolg. Zum anderen besteht Konsens darüber, dass eine durch die Unternehmensleitung vorgenommene Änderung der ausgeschütteten Dividende eine gleichgerichtete Reaktion des Aktienkurses auslöst. Interpretiert man Dividenden als kostenintensive Signale für die Qualität eines Unternehmens, sind beide Phänomene Ausdruck des aufeinander abgestimmten Verhaltens von Akteuren, die wohlfahrtssteigernden Handel auf Märkten mit asymmetrischer Informationsverteilung betreiben wollen.
Die modelltheoretische Gleichgewichtsanalyse ist hauptsächlich für Wissenschaftler von Interesse, dürfte aber aufgrund der verständlichen Hinführung auch dem neugierigen Laien eine erkenntnisreiche, wenngleich anspruchsvolle Lektüre ermöglichen.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Mit dem vorliegenden Band werden vier Arbeiten des IFF zur Produktinnovation bei Finanzdienstleistungen vorgestellt: Studienfinanzierung, Altersvorsorge, genossenschaftlicher Wohnungsbau und reverse mortgage (umgekehrter Hypothekenkredit). Die Studien stehen stellvertretend für Projekte, bei denen soziale Interessen wie Bildung, Altersvorsorge und Wohnen mit Finanzdienstleistungen verwirklicht werden sollen, sich jedoch an deren marktwirtschaftlichen Formen reiben. Das Institut für Finanzdienstleistungen meint, dass es einen Kompromiss und sogar eine produktive Ergänzung zwischen Gewinnprinzip und Bedürfnissen in der Gesellschaft geben kann, bei denen soziale Gerechtigkeit, Modernität und Effizienz einige Schritte zusammengehen.
Damit werden neue Finanzdienstleistungen skizziert, die sozial wichtige Funktionen bei der Bedürfnisbefriedigung aller Bevölkerungsschichten enthalten und für die Privatwirtschaft gleichzeitig neue Marktchancen darstellen. Sie sollen Anbietern Anregungen geben, mit bedarfsgerechten Produkten neue Wege zu gehen und den Kunden zeigen, was in Zukunft bei der gemeinsamen Finanzierung von Wohnhäusern, der eigenen Altersvorsorge oder der Finanzierung einer Ausbildung ist.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Das Buch entwickelt ein theoretisches Gesamtmodell zur Information bei Finanzdienstleistungen für Kunden von Banken, Versicherungen und anderen Anbietern im Recht. Dabei werden ökonomische Theorieansätze zur Entwicklung und Bedeutung von Recht ebenso wie politologische Ansätze und eine Vielzahl von empirischen Fakten und Untersuchungen genutzt, um erstmals den gesamten Bereich der Finanzdienstleistungen zu erfassen, der sich aus Krediten, Anlagen einschließlich der Altersvorsorge, Zahlungsverkehr und Versicherungen zusammensetzt.
Es wird deutlich, dass den bestehenden juristischen Regelungen bisher ein Gesamtkonzept sowohl auf nationaler als auch auf europäischer Ebene fehlt. Der Verfasser zeigt auf, dass ein Gesamtkonzept nicht nur hilfreich, sondern auch notwendig ist, um einen identischen Schutz der Kunden von Finanzdienstleistungen und damit einen funktionierenden Markt zu schaffen. Das entwickelte theoretische Modell beruht auf der Analyse der ökonomischen Bedeutung von Information im Marktgeschehen und arbeitet die wesentlichen juristischen Mechanismen heraus, die Information im deutschen Recht regeln.
Das Werk wendet sich gleichermaßen an Sozialwissenschaftler wie an Juristen.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Für den Staat kann es aus verschiedenen Gründen vorteilhaft sein, eine ursprünglich von ihm zu erstellende Leistung in Kooperation mit einem Privatunternehmen bereitzustellen. Die vertragliche Grundlage einer solchen Public Private Partnership muss aus Komplexitätsgesichtspunkten als unvollständig angesehen werden.
Der Autor greift den Ansatz der Property Rights auf und wendet diesen auf die Vertragsgestaltung in Public Private Partnerships an. Es wird untersucht, wie die Aufteilung der Verfügungsgewalt Einfluss auf das Investitionsverhalten der Vertragspartner ausüben kann, um somit eine bestmögliche Leistungserstellung zu gewährleisten.
Aktualisiert: 2023-04-04
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Die steigende Anzahl von Unternehmensinsolvenzen hat in den vergangenen Jahren den Wertberichtigungsbedarf der Kreditinstitute ansteigen lassen und die Notwendigkeit einer aktiven Kreditrisikosteuerung verdeutlicht. Während es längst selbstverständlich ist, Zinsänderungs- und Fremdwährungsrisiken mit Hilfe „traditioneller“ Derivate zu steuern, ist das Instrumentarium der Kreditderivate jüngeren Datums.
Für den Kreditrisikotransfer mittels Kreditderivaten müssen entsprechende, zur Bonitätsbeurteilung notwendige Informationen öffentlich verfügbar sein. Dies ist jedoch bei Referenzschuldnern aus dem mittelständischen Firmenkreditgeschäft nicht der Fall. Somit ist ein aktiver Handel dieser mittelständischen Kreditrisiken nicht ohne weiteres möglich.
In dieser Arbeit werden die Gestaltungsmöglichkeiten und Probleme, die bei der Nutzung von Kreditderivaten auftauchen, analysiert und die Einsatzmöglichkeiten von Kreditderivaten, insbesondere zum Kreditrisikotransfer mittelständischer Kreditrisiken, beleuchtet. Dabei wird auch auf die Auswirkungen von Kreditderivaten auf die bankenaufsichtsrechtliche Eigenkapitalunterlegung, insbesondere im Rahmen der Kreditrisikominderungstechniken eingegangen.
Aktualisiert: 2020-11-16
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Das Thema Betriebliche Gesundheitsförderung hat in den letzten Jahren vor allem durch die aktuelle demographische Entwicklung national und international einen erheblichen Bedeutungszuwachs erfahren. Das betrifft – eingebettet in den allgemeinen Trend zur Dienstleistungsgesellschaft – insbesondere auch den Dienstleistungssektor. Allerdings ist über die Präventions- und Gesundheitsförderungspraxis in diesem Bereich bisher nur wenig bekannt. Die Autoren schließen hier eine Lücke, indem sie den aktuellen Stand der Gesundheitsförderung im Finanzdienstleistungssektor untersuchen. Ausgehend von einer systematischen Darstellung der Betrieblichen Gesundheitsförderung informiert das Buch über die Verbreitung von verhältnis- und verhaltensorientierten Maßnahmen zur Prävention und Gesundheitsförderung in deutschen Banken und Versicherungsgesellschaften auf der Basis einer breit angelegten empirischen Untersuchung. Zudem beleuchten die Verfasser die Schwachstellen im betrieblichen Gesundheitsmanagement, und sie zeigen, welchen Nutzen die implementierten Maßnahmen erbringen können. Damit liefert das Buch Informationen und Ideen für Akteure der Betrieblichen Gesundheitsförderung auch weit über den Finanzsektor hinaus.
Aktualisiert: 2020-11-16
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