In den Portfolios deutscher Lebensversicherungsunternehmen finden sich traditionell erhebliche Anteile von Lebensversicherungsprodukten mit Garantieverzinsung. Ausgelöst durch die anhaltende Niedrigzinsphase auf den Kapitalmärkten wird das Management deutscher Lebensversicherer jedoch dazu gezwungen, ihr klassisches Geschäftsmodell kritisch zu hinterfragen und über ihre künftige Positionierung zu entscheiden.
Das Werk gibt einen Einblick in die strategische Entscheidung des Run-offs – dem Verzicht, Neuverträge zu zeichnen. Ausgehend von einer Definition von Run-off nebst zugehöriger Charakteristika werden die potenziellen Treiber für eine Run-off-Entscheidung herausgestellt und ein Überblick über das Volumen geschlossener Bestände im deutschen Lebensversicherungsmarkt gegeben. Weiterhin erfolgt eine Ausarbeitung von Fragestellungen, die im Zusammenhang eines Run-offs aufkommen. Handlungsoptionen im Rahmen eines aktiven Run-off-Managements werden ausgearbeitet und kritisch gewürdigt. Abschließend wird ein Geschäftsmodell vorgestellt, das sich auf das Management von geschlossenen Lebensversicherungsbeständen spezialisiert.
Mit dem Run-off deutscher Lebensversicherer widmet sich der Autor einer Thematik, die in der versicherungswissenschaftlichen Literatur bislang nur in sehr begrenztem Umfang aufbereitet wurde.
Der Autor bietet einen Einblick in die komplexe Thematik und liefert eine Grundlage für die weitere Diskussion, die Theoretiker als auch Praktiker auf Fach- und Führungskraftebene der Sparte Lebensversicherung im gleichen Maße einschließen dürfte.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Mit dem Alterseinkünftegesetz wurde das Steuerprivileg für Kapitallebensversicherungen in Deutschland im Jahr 2005 abgeschafft. Der steuerliche Rahmen hatte bis dahin die Gestaltung dieser Produkte weitgehend eingeschränkt. Im Zusammenhang mit sich daraus ergebenden Trends auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt rückt die Universal Life Versicherung immer mehr in den Blickpunkt. Diese Lebensversicherung weist ein besonders hohes Maß an Flexibilität auf. Beitragszahlungen, Todesfallleistungen und auch Kapitalentnahmen lassen sich sehr variabel gestalten. Das aus dem angelsächsischen Raum stammende Konzept wurde in den USA bereits Ende der 1970er Jahre erfolgreich eingeführt.
Die vorliegende Arbeit setzt sich sowohl mit der Universal Life Versicherung an sich als auch mit der Übertragbarkeit dieses Konzepts auf den deutschen Lebensversicherungsmarkt inklusive seiner Rahmenbedingungen und Eigenarten auseinander. Den Ausgangspunkt hierfür bilden die Vorstellung der bisherigen Lebensversicherungsprodukte sowie die Beschreibung der veränderten Rahmen- und Marktbedingungen des deutschen Lebensversicherungsmarkts mit einer Darstellung des Alterseinkünftegesetzes und seiner Folgen. Transparenz wird als eine wünschenswerte Eigenschaft bei Lebensversicherungen herausgestellt. An dieser Stelle findet das richtungweisende Urteil des Bundesverfassungsgerichts vom 26. Juli 2005 Berücksichtigung.
Den Hauptteil der Arbeit bilden die Ausführungen zur Berechnung des Deckungskapitals und zu den Einflussfaktoren auf den Rückkaufswert. In die Untersuchung der Liquidität des Deckungskapitals, welche mitentscheidend für die Flexibilität einer Lebensversicherung ist, fließt auch das aktuelle Urteil des Bundesgerichtshofs vom 12. Oktober 2005 ein.
Abschließend findet eine Gegenüberstellung von Universal Life Versicherung und traditioneller Kapitallebensversicherung mit Gewinnbeteiligung statt. Es werden Gemeinsamkeiten und Unterschiede herausgestellt sowie eine Einschätzung darüber getroffen, ob und in welchem Ausmaß das Konzept der Universal Life Versicherung auf Deutschland übertragbar ist.
Aktualisiert: 2019-10-03
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In den Portfolios deutscher Lebensversicherungsunternehmen finden sich traditionell erhebliche Anteile von Lebensversicherungsprodukten mit Garantieverzinsung. Ausgelöst durch die anhaltende Niedrigzinsphase auf den Kapitalmärkten wird das Management deutscher Lebensversicherer jedoch dazu gezwungen, ihr klassisches Geschäftsmodell kritisch zu hinterfragen und über ihre künftige Positionierung zu entscheiden.
Das Werk gibt einen Einblick in die strategische Entscheidung des Run-offs – dem Verzicht, Neuverträge zu zeichnen. Ausgehend von einer Definition von Run-off nebst zugehöriger Charakteristika werden die potenziellen Treiber für eine Run-off-Entscheidung herausgestellt und ein Überblick über das Volumen geschlossener Bestände im deutschen Lebensversicherungsmarkt gegeben. Weiterhin erfolgt eine Ausarbeitung von Fragestellungen, die im Zusammenhang eines Run-offs aufkommen. Handlungsoptionen im Rahmen eines aktiven Run-off-Managements werden ausgearbeitet und kritisch gewürdigt. Abschließend wird ein Geschäftsmodell vorgestellt, das sich auf das Management von geschlossenen Lebensversicherungsbeständen spezialisiert.
Mit dem Run-off deutscher Lebensversicherer widmet sich der Autor einer Thematik, die in der versicherungswissenschaftlichen Literatur bislang nur in sehr begrenztem Umfang aufbereitet wurde.
Der Autor bietet einen Einblick in die komplexe Thematik und liefert eine Grundlage für die weitere Diskussion, die Theoretiker als auch Praktiker auf Fach- und Führungskraftebene der Sparte Lebensversicherung im gleichen Maße einschließen dürfte.
Aktualisiert: 2023-02-07
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