Aktualisiert: 2023-06-15
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Personalwirtschaft in privaten Versicherungsunternehmungen.
Schlüsselwort: Versicherungsbetrieb
Solvabilitätspolitik als Unternehmenspolitik von Kompositversicherungsunternehmen.
Vertikales Marketing von Versicherungsunternehmen.
Marktorientierte Steuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen.
Die Deregulierung und Liberalisierung der Versicherungsmärkte sowie die zunehmende Internationalisierung des Versicherungsgeschäfts erfordern eine konsequente Ausrichtung von Unternehmensentscheidungen am Erfolgsziel. In Wissenschaft und Praxis fehlte aber hierfür ein geeigneter Steuerungsansatz. In der vorliegenden Untersuchung wird ein Konzept zur Erfolgssteuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen entwickelt, das Marktorientierung und Operationalität miteinander verbindet.
Bedeutende Konstruktionsmerkmale des Steuerungskonzepts sind einerseits die Separierung von Erfolgsquellen, andererseits die Kalkulation von Erfolgsbeiträgen unternehmerischer Aktivitäten auf der Grundlage objektiver, marktbestimmter Bewertungskalküle. Sowohl zur Prämienkalkulation als auch zur Ermittlung und Zurechnung von Erfolgsbeiträgen der Marktbereiche und der Zentraldisposition wird das Marktwertkriterium herangezogen. Entscheidungen werden anhand ihrer Wirkung auf den Unternehmenswert beurteilt.
Zur Implementierung des marktorientierten Steuerungsansatzes sind Marktwerte für Versicherungs- und Kapitalanlagegeschäfte zu ermitteln. Grundsätzlich lassen sich solche Geschäfte als (kontingente) Verträge mit riskanten Zahlungsströmen interpretieren, so daß finanzmarkttheoretische Bewertungsverfahren anwendbar sind. Eine rigorose Analyse der Modelle des Financial Insurance Pricing filtert die zur Bewertung von Versicherungsverträgen geeigneten Verfahren heraus. Moderne, quantitative Methoden des Kapitalanlagemanagement werden dargestellt und in den marktorientierten Steuerungsansatz von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen integriert.
Aktualisiert: 2023-06-15
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Vertikales Marketing von Versicherungsunternehmen.
Solvabilitätspolitik als Unternehmenspolitik von Kompositversicherungsunternehmen.
Solvabilitätspolitik als Unternehmenspolitik von Kompositversicherungsunternehmen.
Personalwirtschaft in privaten Versicherungsunternehmungen.
Vertikales Marketing von Versicherungsunternehmen.
Marktorientierte Steuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen.
Die Deregulierung und Liberalisierung der Versicherungsmärkte sowie die zunehmende Internationalisierung des Versicherungsgeschäfts erfordern eine konsequente Ausrichtung von Unternehmensentscheidungen am Erfolgsziel. In Wissenschaft und Praxis fehlte aber hierfür ein geeigneter Steuerungsansatz. In der vorliegenden Untersuchung wird ein Konzept zur Erfolgssteuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen entwickelt, das Marktorientierung und Operationalität miteinander verbindet.
Bedeutende Konstruktionsmerkmale des Steuerungskonzepts sind einerseits die Separierung von Erfolgsquellen, andererseits die Kalkulation von Erfolgsbeiträgen unternehmerischer Aktivitäten auf der Grundlage objektiver, marktbestimmter Bewertungskalküle. Sowohl zur Prämienkalkulation als auch zur Ermittlung und Zurechnung von Erfolgsbeiträgen der Marktbereiche und der Zentraldisposition wird das Marktwertkriterium herangezogen. Entscheidungen werden anhand ihrer Wirkung auf den Unternehmenswert beurteilt.
Zur Implementierung des marktorientierten Steuerungsansatzes sind Marktwerte für Versicherungs- und Kapitalanlagegeschäfte zu ermitteln. Grundsätzlich lassen sich solche Geschäfte als (kontingente) Verträge mit riskanten Zahlungsströmen interpretieren, so daß finanzmarkttheoretische Bewertungsverfahren anwendbar sind. Eine rigorose Analyse der Modelle des Financial Insurance Pricing filtert die zur Bewertung von Versicherungsverträgen geeigneten Verfahren heraus. Moderne, quantitative Methoden des Kapitalanlagemanagement werden dargestellt und in den marktorientierten Steuerungsansatz von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen integriert.
Aktualisiert: 2023-05-15
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Personalwirtschaft in privaten Versicherungsunternehmungen.
Die Prüfungshonorare branchenspezialisierter Wirtschaftsprüfer in der deutschen Versicherungsbranche
Trotz der immensen ökonomischen Bedeutung von Versicherungen für marktwirtschaftlich orientierte Volkswirtschaften haben sich bis dato nur wenige nationale und internationale Forschungsarbeiten dem Abschlussprüfermarkt für Versicherungsunternehmen gewidmet. Die vorliegende Arbeit hat sich dieser Thematik angenommen und liefert empirische Resultate bezüglich des Abschlussprüfermarktes für Versicherungsunternehmen in Deutschland. Neben einer detaillierten Strukturanalyse steht hierbei die Frage im Fokus, ob testierende Prüfungspartner, welche in Bezug auf die deutsche Versicherungsbranche einen hohen Spezialisierungsgrad aufweisen, die Höhe des erhobenen Prüfungshonorars beeinflussen. Dabei wird auch der Tatsache Rechnung getragen, dass in Deutschland gewöhnlich zwei Wirtschaftsprüfer (Links- und Rechtsunterzeichner) mit unterschiedlichen Aufgaben- und Verantwortungsbereichen den Jahres- bzw. den Konzernabschluss testieren.
Die Resultate liefern Evidenz dafür, dass insbesondere Rechtsunterzeichner, denen entweder aufgrund ihres verhältnismäßig hohen Marktanteils bei Abschlussprüfungen in der Versicherungsbranche oder aufgrund ihrer Mitgliedschaft im IDW-Versicherungsfachausschuss ein hoher Spezialisierungsgrad zugesprochen wird, ökonomisch relevante Honoraraufschläge erzielen können.
Aktualisiert: 2022-10-20
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Risikokapitalbasierte Steuerung in der Schaden- und Unfallversicherung
Die ökonomischen Rahmenbedingungen und die Risikolandschaft europäischer Versicherungsunternehmen sind angesichts struktureller Veränderungen einem tiefgreifenden Wandel unterworfen. Ansteigende Schadendurchschnitte, eine zunehmende Belastung durch Naturschadenereignisse, volatile Kapitalmärkte, ruinöse Preiskämpfe in einzelnen Versicherungssparten und nicht zuletzt ambitionierte Renditevorgaben der Anteilseigner lassen die Notwendigkeit einer wertorientierten Unternehmenssteuerung in den Mittelpunkt des Interesses rücken. Diese Untersuchung erschließt die Thematik einer integrierten Rendite-Risikosteuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen sowohl aus theoretischer als auch versicherungspraktischer Perspektive. Es wird ein differenzierter Vorschlag zur Ausgestaltung eines risikokapitalbasierten (stochastischen) Steuerungsmodells entwickelt, welches sowohl die ökonomische Risikosicht als auch die bilanzielle Sicht auf ein Versicherungsunternehmen adäquat abbildet. Die Untersuchung erlangt insbesondere durch die exemplarische Anwendung des Modells auf den Datensatz eines deutschen Erstversicherungsunternehmens eine hohe praktisch-normative Relevanz.
Aktualisiert: 2020-09-01
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International orientierte Produktinnovationspolitik globalisierter Versicherungsunternehmen
Angesichts der sich aktuell inszenierenden Abwärtsspirale internationaler Finanzmärkte besinnt sich die Versicherungswirtschaft wieder auf ihre eigentlichen Kernkompetenzen risikoadäquater Produkt-, Preis- und Kommunikationspolitik. Insbesondere die Produktpolitik erlebt als Basis versicherungstechnischer Erfolge eine Bedeutungsrenaissance in der Fokussierung individueller Kundenbedürfnisse. Vor dem Hintergrund eines schwierigen risikopolitischen Umfeldes erfordert eine wachstumsorientierte Produktgestaltung des schwer erklärbaren immateriellen Versicherungsproduktes eine strenge Ausrichtung an aktuellen Kundenwünschen. Die Versicherungswirtschaft wird somit forciert zur Entwicklung von Produktinnovationen gezwungen, die sich an den Lebenssituationen der Kunden messen lassen.
Diese innovationsorientierte Sichtweise versucht die vorliegende Monographie abzubilden und zu fördern. Auf der wissenschaftstheoretischen Grundlage der Innovationsforschung werden die Ausgangsüberlegungen für eine erfolgreiche Innovationstätigkeit in der Versicherungswirtschaft skizziert. Darauf aufbauend erfolgt eine Konzentration auf eine breite empirische Analyse produktpolitischer Innovationsansätze in verschiedenen Versicherungssparten. Dazu konnte der Verfasser eine umfangreiche Studie mit über 80.000 Variablen in neun europäischen Ländern durchführen. Zahlreiche Innen- und Außendienstmitarbeiter standen in umfangreichen Fragebögen Rede und Antwort zur Innovationstätigkeit ihrer Unternehmen. Die Internationalität der vorliegenden Forschungsarbeit offenbart ihre Besonderheit in einer synoptischen Darstellung der unterschiedlichen, lokalorientierten Innovationsverfahren und gibt ihr innerhalb der versicherungswissenschaftlichen Literatur einen ebenso innovativen Charakter. Mit der umfangreichen Auflistung der in praxi realisierten und angedachten Produktinnovationen ist diese Monographie eine Ideenquelle innovationspolitischer Überlegungen.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Grundlagen des Versicherungsbetriebes
Marktorientierte Steuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen.
Die Deregulierung und Liberalisierung der Versicherungsmärkte sowie die zunehmende Internationalisierung des Versicherungsgeschäfts erfordern eine konsequente Ausrichtung von Unternehmensentscheidungen am Erfolgsziel. In Wissenschaft und Praxis fehlte aber hierfür ein geeigneter Steuerungsansatz. In der vorliegenden Untersuchung wird ein Konzept zur Erfolgssteuerung von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen entwickelt, das Marktorientierung und Operationalität miteinander verbindet.
Bedeutende Konstruktionsmerkmale des Steuerungskonzepts sind einerseits die Separierung von Erfolgsquellen, andererseits die Kalkulation von Erfolgsbeiträgen unternehmerischer Aktivitäten auf der Grundlage objektiver, marktbestimmter Bewertungskalküle. Sowohl zur Prämienkalkulation als auch zur Ermittlung und Zurechnung von Erfolgsbeiträgen der Marktbereiche und der Zentraldisposition wird das Marktwertkriterium herangezogen. Entscheidungen werden anhand ihrer Wirkung auf den Unternehmenswert beurteilt.
Zur Implementierung des marktorientierten Steuerungsansatzes sind Marktwerte für Versicherungs- und Kapitalanlagegeschäfte zu ermitteln. Grundsätzlich lassen sich solche Geschäfte als (kontingente) Verträge mit riskanten Zahlungsströmen interpretieren, so daß finanzmarkttheoretische Bewertungsverfahren anwendbar sind. Eine rigorose Analyse der Modelle des Financial Insurance Pricing filtert die zur Bewertung von Versicherungsverträgen geeigneten Verfahren heraus. Moderne, quantitative Methoden des Kapitalanlagemanagement werden dargestellt und in den marktorientierten Steuerungsansatz von Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen integriert.
Aktualisiert: 2023-04-20
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Solvabilitätspolitik als Unternehmenspolitik von Kompositversicherungsunternehmen.
Sicherheitskapitalbestimmung und -allokation in der Schadenversicherung
Die Arbeit diskutiert ein internes risikomaßbasiertes Modell zur Sicherheitskapitalbestimmung in der Schadenversicherung ("Solvency II") und beschäftigt sich am Beispiel risikoadjustierter Performancesteuerung mit der Frage, wie gesamtkollektive Sicherheitskapitalbedarfe risikogerecht auf untergeordnete Teileinheiten allokiert werden können. Koryciorz stellt die beiden zentralen Risikomaße Value-at-Risk und Conditional Value-at-Risk vor und untersucht sie hinsichtlich ihrer Güteeigenschaften.
Bei der konkreten Sicherheitskapitalbestimmung liegt der modelltheoretische Schwerpunkt auf der Versicherungstechnik (Ausgleich im Kollektiv, Rückversicherung, Schadenabwicklung) und der adäquaten Erfassung stochastischer Abhängigkeiten. Neben einem Exkurs in die Extremwerttheorie findet darüber hinaus auch die Kapitalanlagetätigkeit der Versicherer Berücksichtigung.
Zur Identifikation eines geeigneten Kapitalallokationsmechanismus formuliert der Autor intersubjektiv nachvollziehbare Gütekriterien (Axiomatik kohärenter Kapitalallokation), mittels derer die in der einschlägigen Literatur zur Anwendung kommenden Allokationsmethoden systematisch auf ihre Risikoadäquanz hin untersucht werden. Abschließend wird die Übertragung des EULER-Prinzips auf versicherungsspezifische Anwendungen kritisch beleuchtet.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Grundzüge einer wertorientierten Steuerung in Versicherungsunternehmen
Angesichts der grundlegenden strukturellen Veränderungen in der Versicherungswirtschaft, die sich allesamt in einem sich ständig intensivierenden Wettbewerb um Kunden und Kapital ausdrücken, gewinnen Ansätze der wertorientierten Unternehmenssteuerung zunehmend an Bedeutung. Hierunter ist die Ausrichtung der Unternehmensführung am Marktwert des Eigenkapitals zu verstehen, um letztlich das von den Eigentümern zur Verfügung gestellte Kapital mit einer angemessenen Rendite zu bedienen. Dieser Ansatz steht nicht im grundsätzlichen Gegensatz zu den traditionellen strategischen und operativen Controllinginstrumentarien in der Versicherungswirtschaft, vielmehr lassen sich spezifische Ineffizienzen überwinden und somit zu einem durchgängigen konzernweiten Steuerungssystem ergänzen. Ein notwendiges Ergebnis der forcierten Veränderungsprozesse in der Versicherungswirtschaft ist somit die Etablierung einer wertorientierten Steuerung - sowohl "top-down" als strategischer Leitgedanke, als auch "bottom-up" in Form der operativen Umsetzung von Wertorientierung in allen erfolgsdeterminierenden Kernbereichen des Unternehmens.
Vor diesem Hintergrund werden in diesem Buch das theoretische Konzept einer wertorientierten Steuerung in Versicherungsunternehmen dargestellt und wesentliche Erkenntnislücken bei der Übertragung des Konzepts auf den Versicherungsbetrieb, insbesondere seine Integration in das Versicherungscontrolling, geschlossen. Die Ausführungen beschränken sich dabei nicht nur auf eine rein theoretische Darstellung des Konzeptes der wertorientierten Steuerung. Vielmehr wird anhand eines detaillierten Fall- und Rechenbeispiels dargestellt, mit welchen Instrumenten und Methoden man wertorientierte Steuerungsgrößen in das Versicherungscontrolling integrieren kann.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Die gewohnheitsrechtliche Erfüllungshaftung der Versicherer für die Auskünfte ihrer Agenten
Der Autor stellt anhand der einschlägigen Rechtsprechung zunächst die Entwicklung der sogenannten gewohnheitsrechtlichen Erfüllungshaftung dar. Nach dem Nachweis, daß die Erfüllungshaftung nicht kraft Gewohnheitsrechts gilt, untersucht er anschließend, ob und warum und mit welchen Einschränkungen die Versicherer für die Auskünfte ihrer Agenten und sonstiger Empfangsvertreter auf Erfüllung haften. Hierbei werden insbesondere die neueren Erkenntnisse der Rechtsprechung und Rechtswissenschaft zur Stellung des Versicherungsagenten als «Auge und Ohr des Versicherers» berücksichtigt.
Aktualisiert: 2023-04-12
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