Die Jahre vom „Wirtschaftswunder“ bis an die Schwelle zur Wiedervereinigung waren für die Sparkassenorganisation und ihre Organisation in der Bundesrepublik die Formationsphase der Gegenwart. Die Entstehung neuer und die massive Ausweitung vorhandener Aufgaben, Wandel des Kundenkreises, Europäisierung und beginnende Globalisierung sowie ein grundlegender mentaler Wandel in der Gesellschaft zwangen die Institute, sich umzustellen und sich dabei zugleich über ihre weiterwirkende Identität Rechenschaft zu geben. In vierzehn Beiträgen stellen Wissenschaftlerinnen und Wissenschaftler dar, wie die Sparkassen den Wandel von der behördenähnlichen „Ersparnisanstalt“ zum heutigen kreditwirtschaftlichen Unternehmen bewältigten und sich grundlegend und nachhaltig modernisierten.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Bei der Bonitätsbeurteilung tritt neben die traditionelle Analyse der Ertrags-, Vermögens- und Finanzlage zunehmend die Cashflow-orientierte Abschlussanalyse.
Dieser Ratgeber erläutert, wie mit Hilfe der Cashflow-orientierten Abschlussanalyse Unternehmen mit lediglich 15 Kennzahlen in kürzester Zeit optimal analysiert werden können. Darüber hinaus zeigt er der Firmenkundenberatung auf, wie EBIL mit diesen Kennzahlen im Unternehmer-Jahresgespräch im Rahmen einer betriebswirtschaftlichen Beratung als Vertriebsunterstützung genutzt und konkrete Optimierungen für die Wertsteigerung eines Unternehmens vorgeschlagen werden können.
Dieser Ratgeber ist damit für die Bereiche Markt und Marktfolge gleichermaßen von Interesse.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Das Sparkassenfachbuch bietet Ihnen eine Übersicht über die gesamte Sparkassen-Finanzgruppe, die durch Fusionen und Neugründungen einem ständigen Wandel unterliegt. Die Institute werden mit den wichtigsten Angaben (Adressen der Zentralen und Tochterunternehmen, Kommunikationsdaten, Namen der Vorstände bzw. Geschäftsführung) dargestellt. Bei den Sparkassen können Sie außerdem elementare Statistikdaten wie Geschäftsvolumen, Kundeneinlagen, Kundenkredite, Kundenkonten, Beschäftigte etc. entnehmen. Die Institute und Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe sind mit ihren Niederlassungen und Tochtergesellschaften im In- und Ausland aufgelistet. Das handliche Kompendium hält zudem weitere wertvolle Informationen für Ihre alltägliche Arbeit bereit: ein Ranking der Sparkassen nach Geschäftsvolumen, eine Aufstellung der Sparkassen nach Verbänden, eine Übersicht der BIC-Nummern, ein Kapitel zum Arbeitsrecht, die Bankwirtschaftliche Chronik, Neues aus der Gesetzgebung und die Auflistung zentraler Einrichtungen des Kreditgewerbes. Ein Institutionen- und Personenregister (Management in der Sparkassen-Finanzgruppe) rundet das zentrale Nachschlagewerk der Sparkassen-Finanzgruppe ab.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Kreditsicherheiten spielen in der Praxis der Kreditinstitute eine wichtige Rolle. Sie haben die Aufgabe, dem Kreditgeber neben seinen Forderungen aus dem Kredit-/Darlehensverhältnis ein zusätzliches Instrument zur Durchsetzung seiner Ansprüche zu verschaffen. Da das Recht der Kreditsicherheiten im BGB nur unvollständig geregelt ist, sind die Sicherungsverträge immer wieder Gegenstand richterlicher Inhaltskontrolle. Wird bei der Bestellung der Sicherheiten nicht mit der erforderlichen Sorgfalt vorgegangen, läuft der Sicherungsnehmer Gefahr, nicht nur die Sicherheit zu verlieren, sondern sich auch dem Sicherungsgeber gegenüber schadensersatzpflichtig zu machen.
Diese Publikation ist eine Einführung in das Recht der Kreditsicherung und soll für alle bei Finanzinstituten im Firmen- und Privatkundenbereich tätigen Mitarbeitern eine Hilfe für ihre tägliche Praxis sein. Darüber hinaus bildet sie aber auch für Absolventen zum (dipl.) Sparkassenbetriebswirt sowie für Teilnehmer an Spezialseminaren zum Recht der Kreditsicherung eine wichtige Arbeitsgrundlage.
Die höchstrichterliche Rechtsprechung sowie die Formularpraxis wurden berücksichtigt.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Die Zahl der Betreuungen nimmt immer weiter zu. Bei der Bearbeitung von Bankgeschäften im Rahmen von Betreuungsverhältnissen ergeben sich vielfältige Anforderungen, die von den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern in den Instituten zu beachten sind. Das Buch liefert einen umfassenden Überblick über die in der Bankpraxis einschlägigen Fallgestaltungen und bietet damit auch den mit der Wahrnehmung von Bankgeschäften befassten Betreuern eine wichtige Hilfestellung.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Digitalisierung ist die nächste große Herausforderung für Sparkassen. Dieses Fachbuch vereint Beiträge von Autoren aus der Sparkassen-Finanzgruppe, die unterschiedliche Facetten des technologischen Wandels besprechen. Big Data, Blockchain, künstliche Intelligenz - die technischen Entwicklungen treiben die Digitalisierung an. Diese Transformation betrifft alle Bereiche einer Sparkasse und hat tiefgreifende Auswirkungen auf das Geschäftsmodell und sämtliche Prozesse. Dabei entstehen neue Geschäftsfelder und -möglichkeiten. Die Autoren zeigen, wie Institute der Sparkassen-Finanzgruppe die digitale Transformation erfolgreich meistern und welche besonderen Herausforderungen hier bestehen.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Die Anforderungen an die Arbeit des Verwaltungsrates werden immer komplexer. Die vorliegende Publikation unterstützt Ihre Verwaltungsratsmitglieder bei der Wahrnehmung ihrer Aufgaben. Ein historischer Abriss über die Geschichte der Sparkassen und ihre Rechtsstellung führt Sie in die Thematik ein. Außerdem erhalten Sie mit diesem Werk einen Überblick sowohl über Funktion, Zusammensetzung und die Kompetenzen des Verwaltungsrates als auch über die verschiedenen Aufgaben und Pflichten der Verwaltungsratsmitglieder. Viele Beispiele aus der Praxis verdeutlichen zudem, welche Regelungen in den einzelnen Bundesländern zu beachten sind. Neue und wesentliche Regelungen wie die CRD IV oder die deutlich verschärften Anforderungen an die Mitglieder von Kontrollgremien sind in diese aktualisierte Auflage eingearbeitet worden.
Nutzen Sie dieses Werk und informieren Sie Ihre Verwaltungsratsmitglieder über die rechtlichen Rahmenbedingungen ihrer Tätigkeit.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Ziel dieses Buches ist, Sparkassen und die dort mit dem Thema Nachhaltigkeit beauftragten Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in die Lage zu versetzen, das Thema für sich und ihr Haus zu verstehen, zu strukturieren, zu priorisieren und ausgewählte Maßnahmen zielführend und erfolgreich umzusetzen. Die Autoren haben jahrelange Umsetzungserfahrung im Thema in seiner gesamten Bandbreite von der strategischen, übergreifenden Konzeption bis zur Produktgestaltung und Implementierung. Die in diesem Buch beschriebenen Konzepte finden in mittlerweile über 70 Sparkassen aktive Anwendung. Das Erfolgsrezept: Lösungen sind dann erfolgreich, wenn sie pragmatisch gedacht und umsetzungs-orientiert gestaltet sind. Insbesondere seit Beginn des Jahres 2018 zeichnet sich im Rahmen eines EU-Aktionsplans ab, dass die regulatorischen Anforderungen im Thema stark zunehmen werden.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Der mündliche Teil der Abschlussprüfung Bankkaufmann bzw. Bankkauffrau besteht aus einem 20-minütigen Gespräch, in dem der Auszubildende die Rolle des Beraters einnimmt und zeigt, dass er ein Beratungsgespräch kunden- und situationsbezogen führen kann. Die vorliegende Broschüre unterstützt Auszubildende bei der Vorbereitung mit wichtigen Hinweisen zur mündlichen Prüfung, darüber hinaus enthält sie zahlreiche Arbeitsblätter mit Fällen aus den Bereichen Baufinanzierung, .Geldanlage, Privatkredit, Service und Zahlungsverkehr. So lassen sich Kundengesprächs mit verteilten Rollen (Kunde und Kundenberater) trainieren, Prüfungsängste abbauen, der Grundstein für einen erfolgreichen Abschluss ist gelegt.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Will der Verwaltungsrat der Sparkasse seine Richtlinien- und Überwachungskompetenz überzeugend ausfüllen, will er die Probleme des Tagesgeschäfts verstehen, will er die richtigen Fragen stellen, dann muss er heute eine gehörige Portion Sachverstand mitbringen. Ohne Sachkunde kann er weder den Umgang der Sparkasse mit ihren bankspezifischen Risiken beurteilen, noch wirklich kompetent über strategische Weichenstellungen entscheiden. Insbesondere seit der Finanzkrise in den Jahren 2007 und 2008 haben sich die inhaltlichen Anforderungen an die Arbeit des Aufsichtsorgans ständig erhöht. Dieses Handbuch - in seiner vierten, überarbeiteten und aktualisierten Auflage - vermittelt ein vertieftes Grundlagenwissen und trägt viele Fakten zusammen. Den Schwerpunkt legt es dabei auf Begriffe aus Rechnungslegung, Risikosteuerung, Controlling und Handelsgeschäft. Diese Themen begegnen dem Verwaltungsratsmitglied regelmäßig, wenn der Vorstand über die aktuelle wirtschaftliche Lage und die Risikosituation berichtet. Wichtige Begriffe aus dem Kreditgeschäft kommen hinzu.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Unfallversicherungsträger haben das Recht, sogenannte autonome Rechtsnormen in Form von Unfallverhütungsvorschriften (UVVen) zu erlassen. Generell dienen Unfallverhütungsvorschriften dem Schutz des Lebens und der Gesundheit der Mitarbeiter. Die maßgebende Zielsetzung der UVV Kassen wird in § 7 formuliert. Danach sind zum Schutz der Beschäftigten die Banknoten so zu sichern, dass der Anreiz zu Überfällen nachhaltig verringert wird. UVV Kassen versuchen daher, über eine Sicherung des Geldes den Anreiz zu Überfällen nachhaltig abzubauen und damit indirekt den Schutz aller Beschäftigten in den Kassenstellen zu erreichen.
Die eher abstrakten Paragraphen der Unfallverhütungsvorschrift werden in den dazugehörigen DGUV Informationsschriften mithilfe praktischer Beispiele für die Umsetzung in den Kreditinstituten aufbereitet. Diese DGUV Informationsschriften wurden nun grundlegend überarbeitet und an den Stand der Technik angepasst.
Dies war das Signal zur Überarbeitung des Kommentars zu den UVV Kassen, der als Bindeglied zwischen den eher trockenen Paragraphen der Unfallverhütungsvorschrift und den sehr konkreten Beispielen der DGUV Informationsschriften dient. Er erklärt, wie die Vorgaben aus den UVV Kassen in die Praxis überführt werden und hilft so, die Filiale sicher zu gestalten und zu betreiben.
Die überarbeiteten DGUV Informationen 215-611 bis 613 sind zusammen mit anderen nützlichen Arbeitshilfen im Anhang des Kommentarwerks abgedruckt. Jeder Paragraph der UVV Kassen wird kommentiert und dann direkt mit Verweisen zu den Informationsschriften im Anhang versehen, sodass sofort eine Vertiefung des Themas erfolgen kann. Daher ist der Kommentar Interpretationshilfe, Praxisführer, Nachschlagewerk und Sammlung relevanter Vorschriften und Informationen rund um das Thema UVV Kassen.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Die Gesamtbanksteuerung bleibt eines der wichtigsten Prüfungsgebiete. Es entscheidet über Erfolg oder Misserfolg eines Kreditinstitutes. Herausgeber und Autoren dieses Werks möchten einen Beitrag dazu leisten, den in vielen Instituten bereits bestehenden Instrumentenkasten an Prüfungswerkzeug zu ergänzen. Das Buch vereint Prüferwissen aus verschiedenen Bereichen: der internen Sparkassenrevision, der Bundesbank, Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Unternehmensberatungen, Hochschulen. Ziel ist es, Arbeitshilfen für den Einsatz in der Praxis zur Verfügung zu stellen. Auch in der zweiten Auflage dieses Handbuchs steht der Praxisbezug im Vordergrund. Davon zeugt eine Vielzahl an Checklisten und Prüfungsfragen. Das neue Prüfungsgebiet Datenqualität/Data Governance, welches u. a. durch den BCBS 239 nicht nur im Revisionsalltag an Bedeutung gewonnen hat, ergänzt die Darstellung. Folglich nahmen die Herausgeber zwei neue Kapitel zu diesen Themen (IT, Datenqualität, Data Governance) auf. Hiermit tragen sie auch den Bankenaufsichtlichen Anforderungen an die IT und darüber hinaus den aktualisierten MaRisk Rechnung.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Konflikte sind unvermeidbar , wenn Menschen miteinander zu tun haben. Fragen zu einem konstruktiven Umgang mit konflikthaften Verhaltensweisen und Kommunikationsmustern tauchen täglich auf und bedürfen einer Lösung im Interesse der Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen sowie des Instituts. Dieses Buch ist auf die (inner-)betriebliche Situation eines Instituts zugeschnitten und berücksichtigt alle relevanten Faktoren (rechtlicher, psychologischer und betrieblicher Art), die für eine nachhaltige Konfliktlösung bedeutsam sind. Dieses interdisziplinäre Grundlagenwerk liefert Antworten durch die Kombination modellhafter Darstellungen und einer Vielzahl praxisbezogener Hinweise und Verhaltensempfehlungen. Der Text dient zum Nachschlagen, Vergleichen, Dazulernen und als Grundlage zum Ausprobieren und ist damit ein praxisbezogenes, umfangreiches Werk für alle Betroffenen und Führungskräfte.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Das Sparkassenfachbuch bietet Ihnen eine Übersicht über die gesamte Sparkassen-Finanzgruppe, die durch Fusionen und Neugründungen einem ständigen Wandel unterliegt. Die Institute werden mit den wichtigsten Angaben (Adressen der Zentralen und Tochterunternehmen, Kommunikationsdaten, Namen der Vorstände bzw. Geschäftsführung) dargestellt. Bei den Sparkassen können Sie außerdem elementare Statistikdaten wie Geschäftsvolumen, Kundeneinlagen, Kundenkredite, Kundenkonten, Beschäftigte etc. entnehmen. Die Institute und Verbundpartner der Sparkassen-Finanzgruppe sind mit ihren Niederlassungen und Tochtergesellschaften im In- und Ausland aufgelistet. Das handliche Kompendium hält zudem weitere wertvolle Informationen für Ihre alltägliche Arbeit bereit: ein Ranking der Sparkassen nach Geschäftsvolumen, eine Aufstellung der Sparkassen nach Verbänden, eine Übersicht der BIC-Nummern, ein Kapitel zum Arbeitsrecht, die Bankwirtschaftliche Chronik, Neues aus der Gesetzgebung und die Auflistung zentraler Einrichtungen des Kreditgewerbes. Ein Institutionen- und Personenregister (Management in der Sparkassen-Finanzgruppe) rundet das zentrale Nachschlagewerk der Sparkassen-Finanzgruppe ab.
Aktualisiert: 2021-10-04
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Der Sparkassenkalender 2019 enthält neben dem Kalendarium ausführliche Adressenverzeichnisse der Verbände und Institute der Sparkassen-Finanzgruppe. Der umfangreiche Teil zur "Sparkassenpraxis" enthält Tabellensammlungen für das Kreditgeschäft wie auch für die Kunden- und Anlageberatung. Aktuelle Zusammenstellungen aus dem Arbeits- und Sozialrecht runden das umfangreiche und übersichtliche Informationsspektrum ab.
Aktualisiert: 2021-10-04
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Finanzdienstleister, die mit der Insolvenz eines Kunden konfrontiert werden, müssen von der ersten Minute an richtig reagieren, sonst drohen später nicht mehr korrigierbare Nachteile. Dieser Band vereinigt Beiträge namhafter Experten, die sich mit aktuellen und für die Praxis hoch bedeutsamen insolvenzrechtlichen Fragenkreisen aus der Sicht des Insolvenzgläubigers auseinandersetzen. Er eignet sich damit ideal, um einen Überblick über den gegenwärtigen Stand der Rechtsentwicklung zu geben und zugleich die Problemlösung im Einzelfall zu unterstützen.
Aktualisiert: 2021-10-04
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Die Bürgschaft ist ein im Kreditgeschäft häufig genutztes Sicherungsmittel. Deshalb sind präzise Informationen über Wesen, Form und Inhalt der Bürgschaft für alle damit befassten Mitarbeiter unerlässlich. Dies gilt besonders in Bezug auf die Bürgschaftsvordrucke des Kreditgewerbes, die zwar grundsätzlich den Stand der neuesten Rechtsprechung wiedergeben, aber weiterhin Gegenstand richterlicher Inhaltskontrollen bleiben werden. Dieses Fachbuch gibt in seiner sechsten, völlig überarbeiteten Auflage nicht nur einen ausführlichen Überblick über das Bürgschaftsrecht, sondern es enthält für den Kreditberater auch zahlreiche Hinweise für die Bearbeitung von Bürgschaftsfällen. Neben der Bürgschaft werden artverwandte Sicherungsmittel, wie Kreditauftrag, Schuldübernahme, Garantie erläutert. Im Anhang sind die einschlägigen Formularverträge abgedruckt.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Durch die neuen EBA-Leitlinien zur Bildung von Gruppen verbundener Kunden wurde Ende 2017 seitens der EBA Klarheit hinsichtlich der Auslegung eines wesentlichen Begriffs in CRR und KWG geschaffen, dessen Bedeutung sich von den Großkredit- über die Organkreditregeln und Offenlegungspflichten über die Eigenmittel- und Liquiditätsvorschriften bis zum Adressrisikomanagement nach MaRisk durchzieht. Mit der 8. Neuauflage des Buches werden die mit den EBA-Leitlinien verbundenen Implikationen auf Basis der Gegebenheiten des deutschen Gesellschaftsrechts anhand konkreter Fallkonstellationen dargestellt. Daneben werden wie bisher auch die Anforderungen für die nach deutschem Recht erforderliche Bildung von Kreditnehmereinheiten erläutert und konkretisiert. In bewährter Weise wird weiter anhand übersichtlicher Tabellen erläutert, wie die verschiedenen Kredittatbestände derzeit und ab der für 2019 beschlossenen Änderung der Millionenkreditregelungen im Bereich der Großkreditregelungen sowie der Millionen- und Organkreditvorschriften zu behandeln sind. Im Übrigen wurde das Buch u.a. auf Basis der inzwischen erfolgten Äußerungen der EBA zu diversen Fragestellungen und im Hinblick auf die Änderungen der CRR zur Behandlung von Staatsanleihen im Großkreditregime aktualisiert. Das Buch ist nicht nur an Mitarbeiter des Meldewesens, sondern auch an Praktiker aus den Bereichen Kreditsekretariat, Marktfolge, Innenrevision, externes Prüfungswesen sowie Bankenaufsicht adressiert.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Dieses Werk beschreibt die Geschäftsentwicklung der DekaBank (Frankfurt am Main) während der vergangenen 100 Jahre und setzt sie in Kontext zu den politischen und wirtschaftlichen Ereignissen. Ein weiterer zentraler Aspekt ist die Beziehung zur Geschichte der deutschen Sparkassenorganisation.
Aktualisiert: 2022-12-30
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Eines der meist gehassten Themen für Verkäufer und Berater ist die Neukundenakquise. Der Königsweg ist die Empfehlung: Jeder kennt das Thema – kaum einer nutzt es. Und das, was in den letzten Jahren zu diesem Thema trainiert und veröffentlicht wurde, war eher geeignet, Widerstände zu kultivieren. In diesem Buch geht es darum, Verkäufern und Beratern aufzuzeigen, wie man’s richtig machen kann. Und das sagen die ersten Leser:
„Ein Buch, das einlädt, neue unkonventionelle Wege auszuprobieren.
Leicht und flüssig zu lesen. Es macht Lust auf Vertrieb!“
Corinna Wohlfeil , NTV Moderatorin Wirtschaft
„Pfiffig geschrieben, durchdacht und unkonventionelle Ansätze
– ein Buch aus dem Vertrieb für den Vertrieb. Praxisnah und erfrischend
anders.“
Norbert Eickermann , Mitglied des Vorstandes der HDI Vertriebs AG
„Kreativ, inspirierend, ansteckend, auf den Punkt kommend, dies
sind einige der Attribute, die auf Gisbert Stradens neues Werk
zutreffen. Das, was den Autor auch in seinen Trainings auszeichnet,
findet sich hier in gedruckter Form wieder.“
Wilfried Böttcher , Bereichsdirektor Vermögensmanagement,
Kreissparkasse Köln
Aktualisiert: 2021-07-16
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