Im Prozess der Kreditanalyse nimmt die Beurteilung der Kapitaldienstfähigkeit (KDF) bei der Kreditvergabe/-überwachung von Firmenkunden eine herausragende Bedeutung ein. Basis bildet die Ermittlung der zukünftigen und nachhaltigen Cashflows. In der Praxis wird jedoch der zukunftsgerichteten Analyse, Einbezug adverser Entwicklungen und Szenariobetrachtungen oftmals zu wenig Beachtung geschenkt. Die aufsichtsrechtlichen Erwartungen an das Vorgehen und die Berechnungsmethoden sind dagegen deutlich gestiegen.
Unter Berücksichtigung der EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe/-überwachung (u. a. neue Anforderungen an Sensitivitäts-/Negativ-/Szenarioanalysen, Auskunftstiefe und Qualität der Kreditnehmerdaten über den gesamten Kreditlebenszyklus) sowie den aktuellen MaRisk-Vorgaben wird aufgezeigt, wie ein strukturiertes Vorgehen zur Ermittlung einer „verlässlicheren“ KDF in der Kreditpraxis/-prüfung aussehen sollte, und welche (Analyse-)Fallstricke und Problembereiche hierbei zu beachten sind.
Dem sehr erfahrene Autorenteam, bestehend aus Vertretern der Bankenaufsicht und Bankpraktikern, gelingt es einerseits Einsteiger in das Themengebiet der Analyse der Kapitaldienstfähigkeit abzuholen und die Grundlagen übersichtlich und verständlich aufzubereiten. Auf der anderen Seite bietet es auch erfahrenen Praktikern wertvolle Einblicke in Best-Practice Ansätze und gibt den aktuellen Stand aufsichtsrechtlicher Anforderungen wider.
Aktualisiert: 2023-04-13
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Die aktuellen Vorgaben sowohl der EZB als auch der deutschen Aufsicht haben gravierende Auswirkungen auf die Risikomessung. Um diese Entwicklungen und Handlungsnotwendigkeiten angemessen zu würdigen, haben sich die Herausgeber entschieden, die 1. Auflage aus dem Jahr 2013 rundum zu aktualisieren.
Bei der Auswahl der Autoren und Beiträge wurde darauf geachtet, dass die Verständlichkeit und Praxistauglichkeit im Vordergrund stehen. Es geht bewusst nicht um mathematische Feinheiten, sondern um die praxisbezogenen Vor- und Nachteile der Messverfahren. Daher gibt das Werk allen Beteiligten des Risikomanagements – vom Vorstand über den Risikocontroller bis zum Revisor – wertvolle Praxistipps an die Hand.
Insbesondere die Auswirkungen der neuen Vorgaben zur Risikotragfähigkeit (ökonomisch und normativ) wirken auf die Quantität u. Qualität der eingesetzten Verfahren. Bereits in den Annex-Ansätzen aufgetretene Frage- und Problemstellungen bleiben nach der Umstellung erhalten und werden in diesem Buch entsprechend dargestellt.
Die Fachbeiträge zur Risikomessung gliedern sich grundsätzlich nach normativer und ökonomischer Sicht, Validierungshandlungen und Berichtspflichten und -arten. Neben den klassischen wesentlichen Risikoarten gemäß AT 2.2 der MaRisk wird insbesondere den Immobilienrisiken ausreichend Raum gewidmet. Aber auch die Problemstellungen wie Diversifikation, Umgang mit Fonds sowie Pensionsrisiken sind enthalten und geben wertvolle Hinweise und Erfahrungen an die Leser weiter.
Aktualisiert: 2022-06-23
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Das Kreditgeschäft unterliegt einem ständigen Wandel. In diesem Buch werden die neuen Anforderungen und Problemfelder im Zusammenhang mit Forbearance-Maßnahmen detailliert und praxisgerecht dargestellt.
Im Rahmen der Finanzkrise und der Staatsschuldenkrise wurden bei vielen Kreditinstituten Verschlechterungen in der Qualität der Vermögenswerte (Asset Quality) aufgedeckt, die mangels einheitlicher und detaillierter Meldeanforderungen zuvor unbemerkt geblieben waren. Dadurch erschwert sich die Einschätzung der Risikosituation und die Vergleichbarkeit einzelner Bankabschlüsse. Um den Diskrepanzen entgegenzuwirken, haben die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, die Europäische Zentralbank und auch die MaRisk neue Anforderungen an das Meldewesen und die Implementierung von Forbearance-Maßnahmen in die Kreditprozesse entwickelt.
Die Autoren sind seit vielen Jahren im Kreditgeschäft tätig, Dominik Leichinger als Prüfungsleiter Bankgeschäftliche Prüfungen bei der Deutschen Bundesbank, Ronny Grigg ist Inhaber eines Beratungsunternehmens, Jürgen Müller ist leitender Berater einer Beratungsgesellschaft und Frank Günther ist Senior Kreditberater bei der FCH Consult GmbH.
Die in jahrelanger Praxis erworbenen einschlägigen Erfahrungen fassen sie in diesem Buch in leicht verständlicher Weise zusammen, für Bankpraktiker und Juristen gleichermaßen.
Aktualisiert: 2022-07-07
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