Der technologische Fortschritt hat dazu geführt, dass die Informationstechnologie (IT) in Versicherungsunternehmen inzwischen nahezu alle Geschäftsprozesse über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg unterstützt. Lebensversicherungsunternehmen (LVU) unterliegen in besonderem Maße den Anforderungen, die sich aus demografischen Veränderungen, Gesetzesänderungen und der Kapitalmarktentwicklung ergeben. Strategisches Reagieren auf Veränderungen, Kostentransparenz, Wirtschaftlichkeit und Effizienz sind Faktoren, die es einem LVU in der heutigen Zeit ermöglichen, konkurrenzfähig zu bleiben. Für die Tarif- und Produktentwicklung bedeutet dies vor allem, dass ein LVU in der Lage sein muss, zeitnah bedarfsorientierte und moderne Versicherungsprodukte auf den Markt zu bringen. Dafür sind flexible Produktentwicklungsprozesse erforderlich, die angemessene Produktentwicklungszyklen ermöglichen, und eine IT, mit der die technische Implementierung der Produkte sowie der erforderlichen Geschäftsprozesse realisierbar ist.
Der Titel greift die beschriebene Situation auf und beschäftigt sich mit den resultierenden Anforderungen an die Versicherungsunternehmen und deren IT. Zur Klärung der Fragestellung wird zunächst die aktuelle Situation von LVU auf dem Markt und die Nachfrageentwicklung untersucht. Im zweiten Schritt werden aktuelle Produkttrends aufgegriffen und erläutert sowie die strategische Ausrichtung von Versicherungsunternehmen hinsichtlich der Produktpolitik und -entwicklung diskutiert. Diese beiden Schritte sind die Grundlage für die anschließende Analyse der Bedeutung von IT-Systemen im Umfeld der vorher genannten Themen. Zur Verdeutlichung wird abschließend in einer Fallstudie über die Einführung der Software lifestream der Firma intersoft AG bei der WWK
Versicherungsgruppe berichtet und die Erfahrung insbesondere in der Sparte Leben bewertet.
Der Schwerpunkt des Buches liegt auf Lebensversicherungs- und Altersvorsorgeprodukten sowie der
IT-Unterstützung bei deren Entwicklung. Es richtet sich damit insbesondere an Marketing-, Produktmanagement- und IT-Verantwortliche aus dem Versicherungsumfeld.
Aktualisiert: 2023-01-27
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Das aktuelle Niedrigzinsumfeld und die aufsichtsrechtlichen Solvabilitätsbestimmungen bringen das Geschäftsmodell der klassischen Lebensversicherung immer mehr in Bedrängnis. Eine dauerhafte Erwirtschaftung garantierter Mindestverzinsungen scheint in Anbetracht der Kapitalmärkte ohne die Inkaufnahme steigender Risiken zunehmend unmöglich zu werden. Allerdings fordert das neue Aufsichtsrecht Solvency II eine risikoadäquate Kapitalunterlegung, so dass das Eingehen höherer Kapitalanlagerisiken zu einer Erhöhung der Risikokapitalanforderungen führt.
Vor diesem Hintergrund befasst sich die Arbeit mit einer neuen Klasse von Lebensversicherungsprodukten, den Hybridprodukten. Diese haben das Ziel, durch eine teilweise Rückübertragung der Kapitalanlagerisiken an die Versicherungsnehmer, die Eigenmittelanforderungen für das Lebensversicherungsunternehmen zu senken. Zugleich sollen auch im Niedrigzinsumfeld attraktive Renditen für die Versicherungsnehmer geboten werden können.
Eine besondere Bedeutung zur Erreichung dieser Ziele kommt dem Kapitalanlagemanagement zu, dessen Besonderheiten und wesentliche Herausforderungen im Zusammenhang mit Hybridprodukten den Fokus dieser Arbeit bilden. Dazu stellt der Autor zunächst die verschiedenen Generationen von Hybridprodukten vor und geht insbesondere auf ihre Garantieerzeugung ein. Diese unterliegt einer Reihe spezifischer Risiken, die sich neben den ständig wandelnden Kapitalmärkten auch aus dem Verhalten der Versicherungsnehmer ergeben.
Einer Analyse der Risiken folgt eine Betrachtung der Renditeprofile von Hybridprodukten, wobei der Autor aufzeigt, dass das hohe Kostenloading die Renditemöglichkeiten oft stark begrenzt.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Der Typ der fondsgebundenen Lebensversicherung ist in Deutschland ein spät geborenes Kind. Doch seit Beginn der 1990er Jahre gewinnt die Produktgruppe zunehmend an Bedeutung. Vor dem Hintergrund der anhaltenden Diskussion um die Zukunftsfähigkeit klassischer Garantiemodelle erhält die Auseinandersetzung mit dem Produkttyp erneut Brisanz. Der Versicherungsexperte und Jurist Thomas Leithoff greift die Debatte auf und zeichnet in seinem Buch die fondsgebundene Versicherung als eine tragfähige Lösung für den Schutz vor biometrischen Risiken kombiniert mit einer sinnvollen Kapitalanlage nach. Der Autor trägt dabei alle wesentlichen Informationen zu den rechtlichen, versicherungs-mathematischen und wirtschaftlichen Dimensionen seines Themas zusammen. Er erklärt die Zusammenhänge zwischen Produkt, Kalkulation, Vertragsgestaltung sowie Pflichten und Rechten der Beteiligten und liefert deren juristische Einordnung nach deutschem Recht. Das Handbuch richtet sich an Fachleute, Juristen und Vermittler, die sich mit Fondsprodukten befassen, und will das Verständnis für grundlegende Begriffe und Methoden vertiefen. Sein Autor hat lange Zeit in der Vermögensverwaltung und in Rechtsabteilungen bei Versicherern gearbeitet und ist heute als selbstständig tätiger Rechtsanwalt auf Versicherungsrecht spezialisiert.
Aktualisiert: 2021-01-06
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Zu diesem Titel liegt keine Beschreibung vor
Aktualisiert: 2023-01-27
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Das aktuelle Niedrigzinsumfeld und die aufsichtsrechtlichen Solvabilitätsbestimmungen bringen das Geschäftsmodell der klassischen Lebensversicherung immer mehr in Bedrängnis. Eine dauerhafte Erwirtschaftung garantierter Mindestverzinsungen scheint in Anbetracht der Kapitalmärkte ohne die Inkaufnahme steigender Risiken zunehmend unmöglich zu werden. Allerdings fordert das neue Aufsichtsrecht Solvency II eine risikoadäquate Kapitalunterlegung, so dass das Eingehen höherer Kapitalanlagerisiken zu einer Erhöhung der Risikokapitalanforderungen führt.
Vor diesem Hintergrund befasst sich die Arbeit mit einer neuen Klasse von Lebensversicherungsprodukten, den Hybridprodukten. Diese haben das Ziel, durch eine teilweise Rückübertragung der Kapitalanlagerisiken an die Versicherungsnehmer, die Eigenmittelanforderungen für das Lebensversicherungsunternehmen zu senken. Zugleich sollen auch im Niedrigzinsumfeld attraktive Renditen für die Versicherungsnehmer geboten werden können.
Eine besondere Bedeutung zur Erreichung dieser Ziele kommt dem Kapitalanlagemanagement zu, dessen Besonderheiten und wesentliche Herausforderungen im Zusammenhang mit Hybridprodukten den Fokus dieser Arbeit bilden. Dazu stellt der Autor zunächst die verschiedenen Generationen von Hybridprodukten vor und geht insbesondere auf ihre Garantieerzeugung ein. Diese unterliegt einer Reihe spezifischer Risiken, die sich neben den ständig wandelnden Kapitalmärkten auch aus dem Verhalten der Versicherungsnehmer ergeben.
Einer Analyse der Risiken folgt eine Betrachtung der Renditeprofile von Hybridprodukten, wobei der Autor aufzeigt, dass das hohe Kostenloading die Renditemöglichkeiten oft stark begrenzt.
Aktualisiert: 2023-02-07
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Rund 93 Millionen Lebensversicherungspolicen sind aktuell in Deutschland abgeschlossen. Doch wer heute eine Lebensversicherung ausbezahlt bekommt, erhält bis zu 50 Prozent weniger Geld als kalkuliert. Seriöse Schätzungen gehen davon aus, dass sich 95 Prozent der Lebensversicherungspolicen nicht mehr rechnen.
In diesem Buch erfahren Sie anhand von vielen aktuellen PRAXISFÄLLEN, vor welchen Methoden der Branche Sie sich in Acht nehmen sollten und wie Sie richtig reagieren, um Ihr Geld nicht zu verlieren.
Bestsellerautor Michael Grandt zeigt Ihnen, wie Sie auch Jahre nach der Auszahlung des Rückkaufwerts noch einmal Geld von Ihrer Versicherung bekommen können. Zudem erläutert er, wie Sie Ihre individuelle Rentenlücke errechnen, um jetzt schon zu wissen, wie viel Geld Ihnen im Alter fehlen wird. Sie erfahren auch, welche krisensicheren Alternativen es zur Lebensversicherung gibt. Mit Michael Grandts 6-Schritte-Strategie können Sie individuell Ihre eigene Altersvorsorge aufbauen – und das auch mit wenig Geld! Das Buch enthält viele weitere nützliche PRAXIS-TIPPS, die Sie leicht umsetzen können, um Ihre Ersparnisse nicht zu verlieren. Handeln Sie JETZT!
Aktualisiert: 2023-04-20
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Der Typ der fondsgebundenen Lebensversicherung ist in Deutschland ein spät geborenes Kind. Doch seit Beginn der 1990er Jahre gewinnt die Produktgruppe zunehmend an Bedeutung.
Vor dem Hintergrund der anhaltenden Diskussion um die Zukunftsfähigkeit klassischer Garantiemodelle erhält die Auseinandersetzung mit dem Produkttyp erneut Brisanz. Der Versicherungsexperte und Jurist Thomas Leithoff greift die Debatte auf und zeichnet in seinem Buch die fondsgebundene Versicherung als eine tragfähige Lösung für den Schutz vor biometrischen Risiken kombiniert mit einer sinnvollen Kapitalanlage nach.
Der Autor trägt dabei alle wesentlichen Informationen zu den rechtlichen, versicherungs-mathematischen und wirtschaftlichen Dimensionen seines Themas zusammen. Er erklärt die Zusammenhänge zwischen Produkt, Kalkulation, Vertragsgestaltung sowie Pflichten und Rechten der Beteiligten und liefert deren juristische Einordnung nach deutschem Recht.
Das Handbuch richtet sich an Fachleute, Juristen und Vermittler, die sich mit Fondsprodukten befassen, und will das Verständnis für grundlegende Begriffe und Methoden vertiefen.
Sein Autor hat lange Zeit in der Vermögensverwaltung und in Rechtsabteilungen bei Versicherern gearbeitet und ist heute als selbstständig tätiger Rechtsanwalt auf Versicherungsrecht spezialisiert.
Aktualisiert: 2021-01-06
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