In einem modernen Finanzsystem ist die Bereitstellung von Kapital institutionellen Finanzintermediären, wie den Banken, vorbehalten. Man sollte davon ausgehen können, daß das Vorhandensein direkter Kreditbeziehungen im Unternehmenssektor allenfalls eine Randerscheinung darstellt. Tatsächlich stellt der Lieferantenkredit als eine Form der direkten Kreditbeziehung eine wesentliche Stütze in der Finanzierung von Unternehmen dar. Welche Motive besitzen deutsche Unternehmen in unserem hochentwickelten Bankensystem den vermeintlich teuren Lieferantenkredit aufzunehmen - und zu vergeben? Das Wissen über diese Motive ist bis heute gering. Trotz seines hohen Stellenwertes in der deutschen Wirtschaft gibt es bisher kaum Erfahrungen über den "deutschen" Lieferantenkredit. Das Buch trägt die in den letzten Jahrzehnten gesammelten Erkenntnisse über die Motive der Unternehmen, Lieferantenkredit zu gewähren und aufzunehmen systematisch zusammen. Neben der angebotsseitigen Rationierung von Bankkredit an Unternehmen untersucht der Autor den Zinssatz, zu dem Kapital angelegt und aufgenommen wird sowie die Lagerhaltungspolitik der Unternehmen. Auch behandelt das Buch die Frage, ob veränderte geldpolitische Rahmenbedingungen eine Rolle in der Motivation der Unternehmen spielen, Liquidität mittels Lieferantenkredit im Unternehmenssektor zu verteilen. Ebenfalls müssen branchen- und größenspezifische Besonderheiten für ein unterschiedliches Lieferantenkreditverhalten von Unternehmen berücksichtigt werden. Die mittels eines Panelansatzes durchgeführte empirische Analyse zeigt interessante Einblicke in das Lieferantenkreditverhalten deutscher Unternehmen. Es werden Kapitalströme deutlich, in denen sich unter Ausschluß des Bankensektors und ohne jegliche Zugriffsmöglichkeit der Zentralbank eine erhebliche konjunktur- und geldpolitische Brisanz widerspiegelt.
Aktualisiert: 2020-12-04
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Das "Wirtschaftswunder" Japans wurde wesentlich von der Konstitution des monetären Systems und der staatlichen monetären Wirtschaftspolitik beeinflusst. In dieser Arbeit wird gezeigt, dass die Stabilisierung des Wachstumsprozesses auf Eingriffen in die gesamtwirtschaftliche Finanzierung in der Form von Kapitalverkehrskontrollen nach außen und selektiven Kreditrationierungen im Inland basiert. Wesentliche Teile der zur Verfügung stehenden Kredite konnten so in Investitionskernbereiche geleitet werden. Während dieser ungleichgewichtige Einkommensbildungprozess bis in die frühen 70er Jahre von erheblichen Marktlagengewinnen der Unternehmen angetrieben und durch die inflationsbedingte Erosion der Reallöhne alimentiert wurde, erforderte die Nutzung der möglich gewordenen Wohlstandszuwächse nicht nur Reallohnsteigerungen und staatliche Strukturmaßnahmen, sondern auch eine Reduzierung der Kreditrationierung für eine flexiblere und ausgeglichenere Ressourcenallokation auf deregulierten Märkten. Da dieser Liberalisierungsprozess bis heute nicht abgeschlossen ist, verfolgt die Studie diesen Übergang zu einer stabilitätsorientierten Wirtschaftspolitik an Hand von detaillierten Zeitreihenuntersuchungen bis hin zum Platzen der "Bubble" des japanischen Vermögensmarktes am Ende der 80er Jahre und der sich anschließenden Finanzmarktkrise der 90er Jahre.
Aktualisiert: 2021-10-21
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In den vergangenen Jahren ist eine restriktive Kreditvergabepolitik auf ßen volkswirtschaftlichen Bedeutung ist es wichtig, für dieses Rationie- rungsproblem Lösungsmöglichkeiten zu finden. Bislang war eine langfris- tige exklusive Hausbankbeziehung die beste Voraussetzung, um Kredit- rationierung zu vermeiden. Durch den technologischen Wandel kommt es jedoch zu einer abnehmenden Loyalität der Bankkunden und damit zu einer Aufweichung der Exklusivität der Hausbank. Daher müssen neue Lösungsansätze diskutiert werden. In diesem Zusammenhang stellt eine Mehrbankbeziehung mit einer Hauptbank eine mögliche Alternative zur Vermeidung von Kreditrationierung dar. Die Diskussion dieser aktuellen Fragestellung steht im Mittelpunkt der Studie. Neben einer theoretischen Analyse des Problems der Kreditrationierung, die verschiedene Lösungs- ansätze im Hinblick auf ihre Anwendbarkeit diskutiert, konzentriert sich der empirische Teil der Studie auf die Untersuchung der Vorteile von Mehrbankbeziehungen. Gegenstand der empirischen Analyse sind dabei spezielle, bislang von der empirischen Forschung eher vernachlässigte Kleinstunternehmen, die Freiberufler. Freiberufler sind stark auf die Fi- nanzierung durch Banken angewiesen und daher besonders von den Veränderungen der Rahmenbedingungen betroffen.
Aktualisiert: 2019-12-20
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Licht in das Dickicht der institutionellen und ideologischen Hindernisse für eine nachfrageorientierte und effiziente Mikrokreditvergabe zu bringen, ist das Ziel dieses Buches. Dafür werden die beiden wichtigsten Denkschulen in der wissenschaftlichen entwicklungspolitischen Diskussion über Mikrofinanzen, die des und die des herausgearbeitet. In der entwicklungspolitischen Debatte bezeichnet manals gelenkten, zweckgebundenen und subventionierten Kredit. Warum diese administrativ verordneten Kredite schnell ihr entwicklungspolitisches Ziel, nämlich die Schaffung einer Kreditquelle für die von den Kreditmärkten des formellen Finanzsektors ausgeschlossenen («rationierten») Klein- und Kleinstbetriebe, verfehlen können, wird hier sehr anschaulich am Beispiel des voluminösen brasilianischen Kreditprogramms PROGER dargestellt.
Aktualisiert: 2019-12-19
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