Die heutigen Entscheidungsträger sehen sich einer steigenden Vielzahl von Anforderungen und Vorgaben seitens der Bankenaufsicht ausgesetzt. So lautet die entscheidende Frage: Was ist für mein Haus relevant und wie muss ich das Risikomanagement bei mir im Institut aufsetzen, damit es auch die Aufsicht als angemessen einstuft?
Bei der Beantwortung dieser Frage hilft es, sich zunächst mit dem eigenen Vorgehen intensiv auseinander zu setzen und sich kritisch zu hinterfragen. Genau diesen Weg wollen die Autoren dieses Werkes mit ihren Lesern gehen und aufzeigen, dass die Einhaltung der qualitativen Normen der Aufsicht – die Mindestanforderungen an das Risikomanagement – einen
Selbstzweck und einen Mehrwert für das Institut liefert.
Anhand praxisbezogener Beispiele und Fallkonstellation zeigen die beiden sehr erfahrenen Prüfungsleiter der Bankenaufsicht auf, dass es kein Schwarz-Weiß-Denken gibt, sondern es sich tatsächlich um die Anwendung der doppelten Proportionalität handelt. Dabei kommt es nicht nur allein auf die Größe, sondern auch auf die Art, den Umfang und den Risikogehalt der betriebenen Geschäfte an. Anhand von realen, aber anonymisierten Fallstudien zu den MaRisk werden pro Abschnitt sowohl häufig wiederkehrende Schwachstellen in Instituten thematisiert als auch Anwendungsbeispiele einer gelebten Proportionalität in der aufsichtlichen Analyse erläutert.
Die dargestellten Inhalte gehen weit über reine Check-Listen hinaus. Sie liefern vielmehr die wesentlichen Kontrollpunkte für die anstehenden institutsinternen Überprüfungen. Im Fokus stehen nicht nur die klassischen Schlagwort-Themen wie Risikotragfähigkeit und Qualität der Kreditprozesse, sondern vor allem die Schnittstellen zwischen den einzelnen Prozessen des Risikomanagements und ihre gegenseitigen Wechselwirkungen, so dass insbesondere Themen wie Risikoinventur, Strategien, Neu-Produkte-Prozesse, Auslagerungen und das Berichtswesen ausführlich im Hinblick auf ein erfolgreiches Risikomanagement behandelt werden.
Die Inhalte des Werkes beziehen sich vorrangig auf die derzeit gültigen Anforderungen im Risikomanagement, zeigen jedoch sich abzeichnende Entwicklungen für die anstehende MaRisk-Novelle mit auf und unterstützen damit das Monitoring in den Instituten.
Aktualisiert: 2023-06-29
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Die heutigen Entscheidungsträger sehen sich einer steigenden Vielzahl von Anforderungen und Vorgaben seitens der Bankenaufsicht ausgesetzt. So lautet die entscheidende Frage: Was ist für mein Haus relevant und wie muss ich das Risikomanagement bei mir im Institut aufsetzen, damit es auch die Aufsicht als angemessen einstuft?
Bei der Beantwortung dieser Frage hilft es, sich zunächst mit dem eigenen Vorgehen intensiv auseinander zu setzen und sich kritisch zu hinterfragen. Genau diesen Weg wollen die Autoren dieses Werkes mit ihren Lesern gehen und aufzeigen, dass die Einhaltung der qualitativen Normen der Aufsicht – die Mindestanforderungen an das Risikomanagement – einen
Selbstzweck und einen Mehrwert für das Institut liefert.
Anhand praxisbezogener Beispiele und Fallkonstellation zeigen die beiden sehr erfahrenen Prüfungsleiter der Bankenaufsicht auf, dass es kein Schwarz-Weiß-Denken gibt, sondern es sich tatsächlich um die Anwendung der doppelten Proportionalität handelt. Dabei kommt es nicht nur allein auf die Größe, sondern auch auf die Art, den Umfang und den Risikogehalt der betriebenen Geschäfte an. Anhand von realen, aber anonymisierten Fallstudien zu den MaRisk werden pro Abschnitt sowohl häufig wiederkehrende Schwachstellen in Instituten thematisiert als auch Anwendungsbeispiele einer gelebten Proportionalität in der aufsichtlichen Analyse erläutert.
Die dargestellten Inhalte gehen weit über reine Check-Listen hinaus. Sie liefern vielmehr die wesentlichen Kontrollpunkte für die anstehenden institutsinternen Überprüfungen. Im Fokus stehen nicht nur die klassischen Schlagwort-Themen wie Risikotragfähigkeit und Qualität der Kreditprozesse, sondern vor allem die Schnittstellen zwischen den einzelnen Prozessen des Risikomanagements und ihre gegenseitigen Wechselwirkungen, so dass insbesondere Themen wie Risikoinventur, Strategien, Neu-Produkte-Prozesse, Auslagerungen und das Berichtswesen ausführlich im Hinblick auf ein erfolgreiches Risikomanagement behandelt werden.
Die Inhalte des Werkes beziehen sich vorrangig auf die derzeit gültigen Anforderungen im Risikomanagement, zeigen jedoch sich abzeichnende Entwicklungen für die anstehende MaRisk-Novelle mit auf und unterstützen damit das Monitoring in den Instituten.
Aktualisiert: 2023-06-29
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Die heutigen Entscheidungsträger sehen sich einer steigenden Vielzahl von Anforderungen und Vorgaben seitens der Bankenaufsicht ausgesetzt. So lautet die entscheidende Frage: Was ist für mein Haus relevant und wie muss ich das Risikomanagement bei mir im Institut aufsetzen, damit es auch die Aufsicht als angemessen einstuft?
Bei der Beantwortung dieser Frage hilft es, sich zunächst mit dem eigenen Vorgehen intensiv auseinander zu setzen und sich kritisch zu hinterfragen. Genau diesen Weg wollen die Autoren dieses Werkes mit ihren Lesern gehen und aufzeigen, dass die Einhaltung der qualitativen Normen der Aufsicht – die Mindestanforderungen an das Risikomanagement – einen
Selbstzweck und einen Mehrwert für das Institut liefert.
Anhand praxisbezogener Beispiele und Fallkonstellation zeigen die beiden sehr erfahrenen Prüfungsleiter der Bankenaufsicht auf, dass es kein Schwarz-Weiß-Denken gibt, sondern es sich tatsächlich um die Anwendung der doppelten Proportionalität handelt. Dabei kommt es nicht nur allein auf die Größe, sondern auch auf die Art, den Umfang und den Risikogehalt der betriebenen Geschäfte an. Anhand von realen, aber anonymisierten Fallstudien zu den MaRisk werden pro Abschnitt sowohl häufig wiederkehrende Schwachstellen in Instituten thematisiert als auch Anwendungsbeispiele einer gelebten Proportionalität in der aufsichtlichen Analyse erläutert.
Die dargestellten Inhalte gehen weit über reine Check-Listen hinaus. Sie liefern vielmehr die wesentlichen Kontrollpunkte für die anstehenden institutsinternen Überprüfungen. Im Fokus stehen nicht nur die klassischen Schlagwort-Themen wie Risikotragfähigkeit und Qualität der Kreditprozesse, sondern vor allem die Schnittstellen zwischen den einzelnen Prozessen des Risikomanagements und ihre gegenseitigen Wechselwirkungen, so dass insbesondere Themen wie Risikoinventur, Strategien, Neu-Produkte-Prozesse, Auslagerungen und das Berichtswesen ausführlich im Hinblick auf ein erfolgreiches Risikomanagement behandelt werden.
Die Inhalte des Werkes beziehen sich vorrangig auf die derzeit gültigen Anforderungen im Risikomanagement, zeigen jedoch sich abzeichnende Entwicklungen für die anstehende MaRisk-Novelle mit auf und unterstützen damit das Monitoring in den Instituten.
Aktualisiert: 2021-03-25
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Durch die Veröffentlichung der Aktualisierung des Risikotragfähigkeit-Leitfadens durch die BaFin stehen Kreditinstitute, die bisher ausschließlich periodisch gesteuert haben, vor der Herausforderung eine barwertige Risikotragfähigkeit aufzubauen. In diesem Zusammenhang ist es ebenfalls notwendig die bankeigene Risikoinventur, um barwertige Perspektiven zu erweitern. Zu diesem Zweck soll dieses Werk einen pragmatischen roten Faden bei der Implementierung bzw. Validierung der barwertigen Risikotragfähigkeit und Risikoinventurkomponenten liefern. Neben den Fragestellungen zur Definition von Wesentlichkeitsgrenzen und Hilfen bei der Auswahl der betrachteten Risikokomponenten und der Identifizierung von potenziellen Risikokonzentrationen werden auch die daraus resultierenden Folgeschritte erörtert. Hierzu zählen insbesondere die möglichen Ansätze zur Einbindung in die Risikotragfähigkeit, der Definition von Stresstestkomponenten, Strukturlimiten sowie weiterer Risikosteuerungs- und Controllingprozesse. In diesem Kontext wird das Vorgehen zur Erstellung einer barwertigen Risikotragfähigkeit diskutiert und skizziert. Die in diesem Zusammenhang definierte Risikodeckungsmasse stellt dabei die Grundlage zur Ableitung einer angemessenen Wesentlichkeitsgrenze dar.
Aktualisiert: 2021-03-25
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Viele Institute tun sich mit einer angemessenen Durchführung der von den MaRisk geforderten ganzheitlichen Risikoinventur weiterhin schwer: Was sind wesentliche Risiken und wie grenzen sie sich ab? Wo bestehen Ertrags- und Risikokonzentrationen? Wie werden die Ergebnisse bewertet und in das Gesamtbankrisikoprofil integriert? Dieses Buch greift in seiner zweiten, grundlegend überarbeiteten und ergänzten Auflage daher alle wesentlichen Anforderungen, Herausforderungen und Vorteile rund um die Risikoinventur auf. Ziel ist es, dem Leser Ideen und Vorgehensmodelle zu vermitteln, mit denen es gelingen kann, dieses eigentlich gar nicht so schwierige und potentiell auch mit einer ganzen Reihe von Vorteilen verbundene Thema pragmatisch und ganzheitlich im eigenen Haus umzusetzen.
Es wird u. a. aus Instituten berichtet, die sich erfolgreich mit diversen Facetten und Fragestellungen der Risikoinventur intensiv auseinandergesetzt haben. Aber auch die Bankenaufsicht und andere externe Experten stellen ihre Sichtweise praxisnah dar:
• Blick der Bankenaufsicht, Benennung wiederholt auftretender Schwachstellen,
• Enge Verbindung von Risikoinventur und Risikostrategie,
• Risikoinventurprozesse und Vorgehen bei der Bestimmung der Wesentlichkeit von Risiken,
• Erkennen von Ertrags- und Risikokonzentrationen,
• Zusammenhang zwischen Risikoinventur und Internem Kontrollsystem (IKS),
• Risikoinventur/-analyse im Falle von Auslagerungen,
• Umgang mit Immobilien- und Beteiligungsrisiken,
• Umgang mit Rechts- und Compliancerisiken sowie Modellrisiken,
• Bedeutung und Rollenverständnis der internen und externen Prüfung,
• zahlreiche Beiträge zur Durchführung und Weiterentwicklung der Risikoinventur.
Die kompetenten und erfahrenen Autoren zeigen anhand von Praxisbeispielen konkrete Vorgehensweisen und Lösungswege auf. Insbesondere die Verknüpfung mit den aktuellen bankaufsichtlichen Anforderungen (Schwerpunkt: MaRisk) bietet dem Leser die Möglichkeit, die Themen im eigenen Verantwortungsbereich angemessen und praxisbezogen umzusetzen
und weiterzuentwickeln.
Aktualisiert: 2020-06-30
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Aktualisiert: 2023-04-01
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Aktualisiert: 2023-04-04
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In der Prüfungspraxis zeigt sich immer wieder, dass sich viele Kreditinstitute mit einer angemessenen Durchführung der in AT 2.2 der MaRisk geforderten Risikoinventur, der entsprechenden Ergebnisableitung sowie der zugehörigen Identifizierung und Beantwortung relevanter Fragen sehr schwer tun. Aber was sind wesentliche Risiken und wie grenzen sie sich gegenüber sonstigen Risiken ab? Wo lauern Ertrags- und Risikokonzentrationen? Wie werden die ermittelten Ergebnisse bewertet und in das Gesamtbankrisikoprofil integriert? Das Praktikerhandbuch greift alle wesentlichen Anforderungen, Herausforderungen und Vorteile rund um die Risikoinventur auf. Ziel ist es, dem Leser brauchbare Ideen und Vorgehensweisen zu vermitteln, mit denen es gelingen kann, dieses eigentlich nicht so schwierige und mit einer ganzen Reihe von Vorteilen verbundene Thema pragmatisch im eigenen Haus umzusetzen.
Das Gros der Autoren kommt aus Sparkassen und Genossenschaftsbanken, die sich bereits intensiv mit diversen Fragestellungen der Risikoinventur auseinandergesetzt haben. Darüber hinaus stellen Vertreter der Bankenaufsicht sowie andere externe Experten ihre Sichtweise praxisnah dar. Folgende Themen stehen im Fokus:
•Blickwinkel der Aufsicht (u.a. unter Nennung häufig auftretender Schwachstellen)
•Aufzeigen der engen Verbindung zwischen der Risikoinventur und Risikostrategie
•Handlungsempfehlungen für den Aufbau eines internen Risikoinventur-Prozesses
•Vorgehensweise bei der Bestimmung/Einstufung der Wesentlichkeit von Risiken
•(Früh-)Erkennung von (sich abzeichnenden) Ertrags- und Risikokonzentrationen
•Bedeutung der Risikoinventur für spätere Maßnahmen im Internen Kontrollsystem
•Durchführung einer Risikoinventur/-analyse im Falle von Auslagerungen
•Bedeutung und Rollenverständnis der internen und externen Revision
sowie zahlreiche Beiträge zur Durchführung und Weiterentwicklung der Risikoinventur
Die erfahrenen Autoren zeigen an Praxisbeispielen und ausgereiften Überlegungen konkrete Vorgehensweisen und Lösungswege für Regionalbanken, aber auch für andere Banken und Serviceinstitute auf. Vor allem die Verknüpfung mit den aktuellen regulatorischen Anforderungen (insb. MaRisk) bietet dem Leser die Möglichkeit, die Themen im eigenen Verantwortungsbereich angemessen und praxisbezogen umzusetzen.
Aktualisiert: 2019-07-31
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